在正规金融监管体系下，所有持牌金融机构的贷款产品均需查询征信（央行征信或百行征信）。但部分平台对征信要求较宽松，或主要依赖大数据风控而非传统征信报告。以下是2024年申请门槛较低、审批较快的正规小贷平台（仍会评估信用，但可能不严格查央行征信），请根据自身情况选择：

一、5个申贷门槛较低的正规平台

1. 美团借钱（重庆美团三快小贷）

特点：美团活跃用户易通过，主要参考美团消费/支付数据

额度：500-20万（首次通常3000-10000元）

利率：年化7.2%-24%

申请方式：美团APP-钱包-借钱

适合人群：常用美团点外卖、订酒店的用户

2. 今日头条放心借（深圳市中融小贷）

特点：今日头条/抖音活跃用户优先，部分用户无征信记录也可试

额度：1000-20万

利率：年化10.8%-24%

申请方式：今日头条APP-钱包-放心借

3. 360借条（福州三六零网络小贷）

特点：大数据风控为主，征信花但有稳定收入可能通过

额度：500-20万

利率：年化18%-36%（优质客户可更低）

申请方式：360借条APP或官网

4. 分期乐（乐信旗下）

特点：面向年轻人，学历/电商数据可辅助授信

额度：1000-5万

利率：年化12%-24%

申请方式：分期乐APP

5. 洋钱罐借款（昆仑万维旗下）

特点：部分用户可“信用豁免”试批，匹配持牌机构放款

额度：3000-5万

利率：年化18%-36%

申请方式：洋钱罐APP

二、重要提醒（避免踩坑）

不存在“完全不查征信”的正规贷款：持牌机构至少会查百行征信（互联网信用记录），声称“黑户秒过”的都是诈骗。

警惕这些骗局：前期收费：以“手续费”“保证金”为由让你先交钱的100%是诈骗。AB贷套路：让你找朋友“增信”的，实际是骗你朋友背债。

替代方案：若征信较差，可尝试：信用卡预借现金（如中信/广发等有虚拟卡功能）亲友周转（打欠条明确还款计划）

三、如何提高通过率？

优化大数据信用：保持支付宝/微信/美团等平台活跃度（如多用支付、水电费缴费）。

降低负债率：申请前还清部分信用卡欠款或关闭小额贷款。

选择合适产品：首次借款建议申请单笔3000元以内，分3-6期还款。

四、应急选择（非推荐，仅信息参考）

若上述渠道均未通过，可谨慎尝试：

地方农商行“便民快贷”：如浙江农信、江苏农商行等，部分线下网点对本地户籍用户开放信用贷。

典当行质押借款：用手机/黄金等实物快速抵押（注意费率）。

请务必远离非法套路贷！ 如有疑问，可私信进一步分析你的具体情况。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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