如果面临还不起房贷的困境，千万不要直接断供，否则可能面临银行起诉、房产被拍卖、征信黑名单等严重后果。以下是更稳妥的解决方案，按优先级排序：

1. 主动联系银行，协商还款方案（最优先）

申请延期还款（宽限期）：部分银行允许短期（1-6个月）暂停还款或延迟还本金（只还利息），需提供收入证明、失业证明等材料。

延长贷款期限：比如原剩余20年延长至30年，降低月供压力（但总利息会增加）。

调整还款方式：从“等额本息”改为“等额本金”（前期月供高，后期低，适合收入暂时下降但长期稳定的人）。

注意：银行不会主动帮你，必须主动联系客服或贷款经理协商，态度诚恳并提供困难证明（如失业、疾病等）。

2. 寻求外部资金周转（短期应急）

向亲友借款：优先填补房贷缺口，避免高额罚息。

变现资产：出售闲置物品（车、贵重物品）、赎回理财/保险等。

兼职增收：利用空闲时间增加收入（如外卖、网约车、技能兼职）。

3. 转售房产（避免法拍损失）

自行卖房：若房价高于贷款余额，卖房后还清贷款，剩余资金可保留。

以租养贷：出租房产，用租金覆盖部分月供（需确保租金能抵大部分房贷）。

折价转让：若资不抵债（房价低于贷款额），可与银行协商“短售”（Short Sale），银行同意以低于贷款金额的价格出售，部分债务可能豁免（国内较少见，需积极沟通）。

4. 法律保护：申请“停息挂账”或债务重组

如果确实无力偿还，可通过法律途径申请个人破产重组（部分地区试点），冻结利息并制定长期还款计划。

注意：国内个人破产制度尚不完善，需专业律师协助。

5. 极端情况：断供的最后选择

如果以上方法均无效，且房产已资不抵债，可考虑主动弃房（与银行协商过户房产抵债，避免被起诉）。

后果：征信黑名单（5年内无法贷款、办信用卡）；可能被追讨剩余债务（房价不足覆盖贷款的部分）。

以上是针对“还不起房贷了最好办法是什么？”这个问题的解答，如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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