网贷‌是指通过互联网平台实现的借贷活动，主要包括个体网络借贷和网络小额贷款。

个体网络借贷（P2P网贷）是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴，受民法典等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范‌。

网络小额贷款则是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，应遵守现有小额贷款公司监管规定‌。

网贷的运营模式

网贷的运营模式主要包括以下几种：

P2P模式‌：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交‌。

‌债权转让模式‌：通过债权转让连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，实现规模的快速扩展‌。

‌P2B模式‌：个人对机构，通过第三方机构进行风控，对接投资者和项目‌。

网贷的风险与合规性

网贷市场存在合规平台和非法集资平台两极分化的情况。合规平台如持牌小额贷款公司通过互联网展业，年化利率严格控制在LPR4倍以内。

非法集资平台则常见于Telegram群组与暗网交易市场，采用数字货币抵押借贷、社交平台“红包借款”等手段规避监管‌。

网贷的监管机构

网络借贷业务由银保监会负责监管。合规的网络借贷必须具备银保监会备案的金融许可证编号、资金存管于商业银行、电子合同含国家授时中心时间戳等条件‌。

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