在拍拍贷上贷款20,000元并分12期还款的利息取决于所选产品的年利率和服务费。根据历史数据，拍拍贷提供的年利率范围大约在7%到24%之间。如果按照平均年利率18%计算（等额本息方式），总利息约为1,377.64元；若按较低年利率10%，一年利息总额约为925.92元。实际利息还需考虑一次性手续费，通常借款期限超过6个月，手续费为本金的4%左右，即800元。因此，综合考虑利息和手续费后的总成本会更高。1. 利率区间：拍拍贷的年利率范围大致在7%至24%之间，具体数值依据个人信用评估结果而定。

2. 情景一 - 年利率18%：采用等额本息还款法，每月需偿还金额约1,781.47元，总还款金额约为21,377.64元，总利息支出约为1,377.64元。

3. 情景二 - 年利率10%：同样使用等额本息还款方式，每月还款额约为1,743.83元，每期利息约为77.16元，一年利息总额约为925.92元。

4. 服务费用：除了上述利息外，拍拍贷还可能收取一定比例的一次性手续费，对于借款期限超过6个月的情况，手续费通常是本金的4%，即800元。

5. 实际成本：将利息与手续费相加后，实际借款成本将高于单纯计算利息的结果。例如，在情景一下，总成本约为2,177.64元；而在情景二下，总成本约为1,725.92元。

6. 其他因素：实际利率和服务费可能会因市场情况、政策变动及个人具体情况有所不同，建议直接咨询拍拍贷官方客服获取最新信息。

7. 还款能力：申请贷款前应充分评估自身的还款能力，避免因无法按时还款导致逾期费用增加和个人信用受损。结语

综上所述，在拍拍贷贷款20,000元并分12期还款的具体利息和费用将依赖于多种因素，包括但不限于所适用的年利率、是否产生额外服务费以及个人还款计划。为了确保了解所有相关费用并做出明智的决策，建议申请人直接联系拍拍贷以获得最准确的信息，并仔细阅读合同条款。