中国农业银行 20 万小额贷款的条件通常包括以下方面：

年龄要求：申请人必须年满 18 周岁，且不超过 65 周岁，确保借款人具备成年人的法律责任和还款能力。

国籍和民事行为能力：具备完全民事行为能力的中国公民才有资格申请，即必须是中国国籍，且没有精神疾病或其他限制民事行为的情况。

住所和户籍要求：需要在贷款银行所在地拥有固定住所，并能提供相应的住址证明或常住户口本等文件，以确保借款人的合法身份和联系地址。

收入稳定性和信用记录：有合法稳定的收入来源，如工资、经营收入等，同时个人征信报告不能有欠账、失信等不良记录，良好的信用记录有助于增加获得贷款的机会。

工作要求：申请人必须拥有稳定的工作，并且工作时间至少满足 6 个月及以上的要求，以此确保有稳定的收入来源和还款能力。

还款能力：具备按期偿还贷款本息的能力，借款人应根据贷款金额、利率和期限来评估自己的还款能力，确保有足够资金按时偿还贷款。

贷款用途：贷款用途需符合银行规定，例如用于消费、旅游、教育等个人用途，避免用于商业投资或购房等不符合小额贷款政策的目的。
不同的申贷产品在具体要求上可能会有所差异：信用贷款：多采用信用贷款方式，不要求抵押担保，但会充分考核申请人的信用记录及还款保障。通常对申请人的职业、收入稳定性、信用评级等方面要求较高，如一些信用贷款产品可能更倾向于公务员处级以上干部、五百强企业高管、医生、教师等优质客户。

抵质押担保贷款：对于部分小额贷款产品，可能需要提供足额的抵质押担保，包括房地产、交通运输工具、大中型农机具等抵押担保，或者贵金属、存单、债券、仓单等质押。例如，如果是房产抵押，一般要求房产产权清晰，符合国家规定的上市交易条件，变现能力较强等。

农户小额贷款：面向农村小规模经营客户。要求品行端正、信用记录良好；有固定生产经营项目或有稳定收入来源；提供真实、准确、有效的家庭资产、经营、收入等信息资料。

富民贷：是农行与国家乡村振兴局联合创设的产品。需品行端正、信用记录良好；有固定生产经营项目，有稳定收入来源；提供真实、准确、有效的家庭资产、经营、收入等信息资料。贷款用途限于生产经营用途，不得用于生活消费、购建房、理财等非生产性支出，不得转借他人。

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