根据《征信业管理条例》，个人不良信息保存期限为 5年，自不良行为终止之日起计算。2025年新规明确，贷款逾期超过 90天 即划为不良贷款，需上报征信系统。

1.银行类贷款及信用卡：

通常设有 1-3天宽限期，宽限期内还款不计逾期，不影响信用记录。

超出宽限期未还，则可能被记录征信，例如工商银行无宽限期，逾期1天即上征信；其他银行如中行、招商、民生等宽限期多为3天，建行最长可达5天，农行宽限期为3-9天（普通卡3天，白金卡9天）。

2.正规网贷平台：

多数已接入央行征信系统，极少设置宽限期，逾期次日即上报征信。

3.不上征信的网贷：

此类贷款虽不上报央行征信，但可能存在高息、违规等问题，需谨慎选择。

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逾期后果：

短期逾期（1-30天）：及时还款可避免上报征信，但需注意银行宽限期政策。

逾期30天以上：金融机构将上报征信，影响信用评分及后续贷款。

逾期90天以上：被列为“次级类”或“可疑类”贷款，可能面临法律诉讼及资产处置。

政策依据：

根据《征信业管理条例》，个人不良信息保存期限为 5年，自不良行为终止之日起计算。2025年新规明确，贷款逾期超过 90天 即划为不良贷款，需上报征信系统。

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