网贷太多时，可通过合法合规途径整合成一笔银行贷款，例如由债务重组公司垫资结清所有网贷，养护征信3-6个月后，再申请银行低息贷款。

一、整合方法

1.债务重组

适用对象：公积金基数≥8000元或代发工资≥10000元的工薪族。

操作流程：由债务重组公司垫资结清所有网贷，养护征信3-6个月后，再申请银行低息贷款。

优势：可降低月供压力，但需支付垫资费和服务费，成本较高。

2.直接新增贷款

适用对象：负债不算太高、征信不算太花的客户。

操作流程：无需结清原有负债，直接申请银行贷款。

优势：流程简单，但需满足银行对收入、征信等条件的要求。

3.自行垫资结清后申请

适用对象：有能力结清网贷或有亲友帮助的客户。

操作流程：自行垫资结清网贷，养护征信后申请银行贷款。

优势：无需支付高额服务费，但需承担垫资压力。

4.抵押贷款

适用对象：名下有房产或车辆的客户。

操作流程：通过房产或车辆抵押获取银行贷款，结清网贷。

优势：不看征信负债和查询次数，利率较低，额度较高。

二、整合前准备

1.了解自身网贷情况

列出所有网贷的金额、利率、还款日等信息，计算总负债及月供。

查询信用报告，确认是否存在逾期记录。

2.选择合适的银行贷款产品

对比不同银行的利率、还款期限、申请门槛等因素。

优先选择利率低、还款灵活的银行产品。

3.准备申请材料

身份证、工资证明、银行流水、社保记录等。

不同银行要求略有不同，需提前查询清楚。

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三、整合后注意事项

1.制定还款计划

避免新增负债，确保每月还款在可控范围内。

严格区分必要支出与非必要支出，保持自我监督。

2.维护良好信用记录

按时还款，避免逾期。

定期查看信用报告，确保信息准确。

3.改善消费习惯

制定详细预算，控制支出。

尽量避免使用信用卡刷卡消费，减少新的负担。

4.提高金融知识

通过阅读书籍、参加讲座等方式增强理财能力。

识别高风险借贷产品，避免再次接触网贷。

四、风险提示

法律风险

擅自整合网贷可能构成违约，需确认原借款协议条款。

费用陷阱

部分机构收取高额服务费，需核实合同细节。

信用恶化

若整合后仍无法还款，信用受损将更严重。

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