小米借条（现更名为“天星金融-随星借”）和360借条虽然都是头部互联网公司旗下的信用贷款产品，但在资金来源、风控模型、用户群体等方面有显著差异。以下是详细对比，帮你根据自身需求选择更合适的产品：

一、核心区别对比表

二、4大关键区别解析

资金来源与合规性

小米借条—点击申请：由持牌消费金融公司直接放款，受银保监会监管，利率严格执行24%以内红线。

360借条—点击申请：部分资金来自合作银行，部分为自有小贷资金，利率上限可能触及36%。

建议：优先选择持牌机构（小米）更安全。

风控模型差异

小米借条：强依赖小米手机使用数据（如应用使用时长、消费记录）。对小米商城购物用户更友好（分期记录好可提额）。

360借条：侧重360浏览器/安全卫士的活跃度（如高频使用360搜索可能加分）。对网贷大数据更敏感（其他平台逾期易被拒）。

示例：

小米手机用户+经常用小米钱包充值：小米借条易批更高额度。

长期使用360安全卫士清理手机：360借条可能给利率优惠。

利率与费用透明度

小米借条：明确展示年化利率（APR），无隐藏费用。优质用户可享7.2%超低息（需小米VIP等级≥3）。

360借条：部分活动利率宣传模糊（如“日息万五”实际年化18.25%）。可能收取“贷后管理费”（合同需仔细核对）。

实测对比：
借款1万元分12期：

小米借条：总利息约800-1,500元（年化9%-15%）。

360借条：总利息约1,200-2,400元（年化12%-24%）。

用户体验与生态联动

小米借条：深度整合小米支付，还款可用米金抵扣。在小米手机“钱包”APP内一键申请。

360借条：独立APP运营，功能更聚焦借贷。新用户注册送免息券（通常限7天短借）。

三、选择建议：哪款更适合你？

选小米借条（随星借）如果：

使用小米手机/电视/生态链产品
有小米商城购物分期记录
追求低利率（年化12%以内）

选360借条如果：

非小米用户，但常用360安全产品

急需用钱（审批更快）

能接受较高利率换取更高额度

四、避坑指南

警惕“额度陷阱”两者显示的最高额度（20万）仅限极少数优质用户，普通人初始额度通常≤5万。

查询次数影响征信小米借条：点击额度评估查1次征信。360借条：每次评估都查征信，频繁操作会弄花征信。

提前还款违约金小米借条：无违约金（随借随还）。360借条：部分合同约定收剩余本金1%-3%违约金。

五、替代方案

如果两者都被拒，可尝试：

度小满（百度）：对百度搜索/地图活跃用户友好。

美团借钱：外卖/团购高频用户易批款。

以上是针对“小米借条跟360借条是一样的吗？”这个问题的解答，如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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