网贷利率通常较高，将其置换成银行贷款，理论上能够节省利息支出。不过，这一置换并非人人可行，只有满足特定要求才可以进行。

1.信用贷款置换方案

• 适用人群与条件：若个人负债不算特别高，只是单纯不想再使用网贷，期望进行简单的贷款置换，可考虑此方案。条件为公积金缴纳满 1 年，征信查询次数不多，逾期情况较少。对于客户群体而言，不太在乎工作单位性质，只要公积金缴存时长达标即可。
• 征信要求：征信方面，近 2 年逾期次数不能超过 2 次。网贷笔数要求因支行以及单位而异，部分支行规定网贷不能超过 3 笔；若单位优质，有的支行可放宽至接受 8 笔网贷。
• 额度计算：贷款额度一般为通过个税 APP 查询到的一年收入的 2 倍减去信贷余额（信用卡额度超过 10 万会计入信贷负债）。
• 利息与还款方式：利息为年化 4.5%，还款方式采用 1 年先息后本，到期可续贷。此方案优势在于对公积金缴存单位没有特殊要求。

2. 抵押贷款置换方案

• 适用人群与条件：适用于拥有房产，但征信状况欠佳，网贷负债基本超过 30 万，难以承受网贷高额利息，希望置换为低息产品的人群。客户群体需具备有价值的房产。
• 征信要求：征信要求为近 2 年逾期情况不超过连续 3 次逾期或累计 6 次逾期，查询次数不超过 10 次。
• 额度计算：贷款额度可达房产价值的 7 成。
• 利息与还款方式：利息在年化 3.45% - 4% 之间。还款方式多样

3. 长期信用贷款置换方案

• 适用人群与条件：针对房产无价值或没有房产，征信情况一般，有公积金，但无法申请银行先息后本信用贷款的人群。要求具备还款能力，征信查询次数不可过多且不能过于集中，网贷笔数小于 10 笔。
• 产品详情：可申请 3 年等额本息的信用贷款。不过，该贷款利息与网贷相比优势不明显，其主要区别在于网贷期限通常为 1 年，而此消费金融贷款期限为 3 年。适合收入状况尚可，3 年内能够还清贷款，且觉得 1 年还款压力过大，仅为单纯置换贷款的人群。

4. 车辆抵押贷款置换方案

• 适用人群与条件：若个人仅有全款车，其他条件一般，征信普通且网贷较多、贷款期限短，希望获得期限稍长的贷款，车辆抵押贷款可满足需求。要求车龄在 15 年内，行驶公里数小于 10 万公里。
• 额度与利息：利息范围为月息 3 厘到 8 厘之间，额度可达车辆价值的 9 成到 12 成。
• 流程与期限：流程为录单、签合同、提交车辆大本后即可放款。贷款期限最长 5 年，常见为 4 年等额本息还款。
  

网贷利息高时进行置换是可行的办法，但有着明确条件限制，并非所有客户都适合。同时，要警惕网络上 “AB 贷” 等诈骗套路。若您对个人债务重组还有其他疑问，或者有更多金融问题想要探讨，直接点击我的头像联系我就行。

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