5 年以上贷款基准利率的计算主要基于中国人民银行（央行）发布的基准利率，并可能受到商业银行根据市场情况和借款人信用状况进行的浮动调整。

一般计算公式为：贷款利率 = 基准利率 ×（1 + 浮动比例）+ 加点数值。以下是相关举例说明：

商业贷款

假设央行发布的 5 年以上贷款基准利率为 4.9%，某商业银行在执行时上浮了 10% 并额外加了 20 个基点（即 0.2%），那么借款人获得的贷款利率计算如下：

基准利率：4.9%

浮动比例：10%

加点数值：0.2%

贷款利率 = 4.9%×（1 + 10%）+ 0.2% = 5.69%

若借款人申请 5 年以上贷款，贷款金额为 100 万元，贷款期限为 30 年，采用等额本息还款方式。

根据计算出的贷款利率 5.69%，可以计算出每月的还款金额1。月供的计算公式为：\(月供=\frac{贷款本金\times月利率\times(1+月利率)^{还款月数}}{(1+月利率)^{还款月数}-1}\)。

代入数值计算：月利率 = 5.69%÷12，还款月数 = 30×12，通过计算，可以得出每月的还款金额。

公积金贷款

公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率，且相对固定，由央行确定并调整，无需进行浮动比例和加点数值的计算。例如，假设某地区公积金贷款 5 年期以上利率为 3.1%，借款人申请 10 万元贷款，贷款期限 10 年。

若采用等额本息还款方式，根据公式计算总利息为 16,427.64 元；若采用等额本金还款方式，总利息为 15,629.17 元。

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