最近有很多的用户在后台咨询我关于债务重组的事情，他月入过万，但负债已高达80万，主要是信用卡和网贷，每月月供超过3万，工资根本无法覆盖。长期以贷养贷，让他离上岸的路越来越远。朋友建议他找债务重组公司帮忙处理，于是他找到了我，询问这个操作是否靠谱。

债务重组公司的客群与条件

目前市面上债务重组公司众多，它们主要面向优质单位员工，如央企、国企、事业单位、上市公司、500强企业等。通常要求客户公积金基数8k/代发1w以上，本单位就职一年以上，大专学历以上，且年龄有一定限制（男性不超58岁，女性不超53岁）。当然，如果客户本身有亮点，即使基本条件未完全达标，也可以酌情沟通。

债务重组的成本构成

债务重组通常涉及两笔费用：

1. 垫资费：用于帮你还贷款月供和最后一个月结清贷款的费用，月息一般在4%-8%之间。
2. 居间服务费：帮你操作贷款时的服务费用，一般收取贷款金额的8%-15%。由于重组涉及垫资，居间服务费会比正常新增贷款高出很多，正常新增银行信用贷款的贷款中介良心收费在3-5%之间。

尽管最终贷款金额可能高于原负债，但重组带来的更宽松还款条件和更低月供压力，对负债人来说无疑是一种解脱。

债务重组的好处与案例

债务重组的好处多多，以林先生为例：

林先生是国有单位在职多年的员工，公积金基数1.8万。他信用卡刷了20万，每月还款3万，加上银行贷款和网贷小贷负债50万，每月总还款额高达65000元。由于网贷多、信用卡使用率高、查询多，他无法新增贷款。

通过债务重组公司帮其养3个月征信，垫资结清负债后，林先生成功申请了100万的银行低利息贷款，年化利率4%，5年期，月供仅需10500元，大大降低了还款压力，成功上岸。

债务重组的优点包括：

1. 高利息贷款置换成低利息贷款，降低成本和月供。
2. 还款周期短的贷款置换成还款周期长的，延长还款周期，降低月供。
3. 部分等额本息置换成先息后本贷款，降低月供，获取更多时间赚钱。
4. 将网贷小贷置换为银行贷款，优化债务结构。
5. 手里能留一笔余钱，短时间无需考虑还款问题，安心赚钱。
6. 单签操作，无需家人知情。

债务重组的潜在风险

当然，债务重组并非没有风险。最主要的是成本问题，重组后的负债可能会比原来更高。它只是将高利息贷款转为低利息贷款，降低月供，给你3-5年的时间去赚钱还款。因此，负债人需要考虑的是，在这段时间内能否解决债务问题，至少将债务降低到可承受范围内。

什么情况下考虑债务重组

如果你已经面临以下情况，建议提早规划债务问题：

温馨提醒

贷款是专业活儿，债务重组也是如此。选择机构时务必“带眼识人”，找有正规运营、成功案例、专业团队的机构至关重要。不同贷款产品对征信查询次数和负债要求不同，若资质符合，可自行申请贷款。但小白不推荐轻易尝试，以免弄花征信。如有信用、抵押贷款或债务优化重组需求，建议寻求专业人士帮助，匹配最优贷款方案。

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