不少人存在这样的误区：只要自己从未有过逾期记录，就认为个人信用状况良好，贷款审批通过不成问题。然而，实际情况是，即便没有逾期，个人负债率过高同样会对贷款审批造成影响。若你正因负债率过高而面临贷款审批难题，不妨看看接下来的内容！

在贷款审批环节，个人征信和负债率是两大关键考量因素，它们分别反映了申请人的还款意愿和还款能力。

负债率过高意味着申请人需要偿还的债务较多，相应地，逾期还款甚至形成坏账的风险也就随之增加。出于风险控制的考虑，金融机构通常不愿为负债率过高的人群提供信贷服务。

除了影响贷款审批，征信报告中的高负债率还可能对信用卡申请产生不利影响。

接下来，为大家介绍几种降低负债率的有效方法。

方法一：精简信用卡数量

若征信报告显示申请人名下信用卡数量过多，金融机构可能会据此认为其负债率过高，实际财务状况与还款能力不匹配，存在还款风险。

因此，建议对名下信用卡进行梳理，注销不常用的卡片，将信用卡数量和总授信额度控制在合理区间。

方法二：选择分期还款

对于单笔大额贷款或单张信用卡的大额欠款，可考虑采用分期还款方式。

假设负债总额为20万元，征信报告会直接显示该金额；若选择分期还款，则征信报告显示的负债金额将变为20/n（n为分期月数）。通过这种方式，高额负债在征信报告中得以“稀释”，从而提升贷款审批通过率。

方法三：提前偿还欠款

提前还款可直接降低征信报告中的负债金额。在偿还最近一期账单后申请信用卡或贷款，征信报告显示的欠款额度将相应减少。

例如，信用卡还款日为每月12日，若在10日提前还清欠款，12日调取征信报告时，个人负债水平将有所降低。

方法四：控制贷款申请频率

近期内应避免频繁申请信用卡或贷款，充分利用现有信用卡维护良好的个人征信记录，这对贷款审批大有裨益。

频繁申请信用卡或贷款会在征信报告中留下大量查询记录，导致征信“变花”。贷款机构在审批时若发现申请人存在大量申请记录，同样会认为其负债率较高。