近期家族信托业务爆发式增长，比如2023年11月13日建行官微发布消息，目前其家族信托管理规模突破一千亿。

作为财富管理行业的“皇冠明珠”，家族信托业务目前全国已经接近5千亿元，存续的信托个数为2.6万个，巨大的需求催生业务的快速发展。如果不懂财富信托，无法挖掘客户需求，则浪费良好的客户资源。

举个例子，有的理财师为客户12岁的小孩配置教育金，用保险这样的产品其实比较难的，因为距离大学的时间点已经很近了。但是通过信托这样的长期规划可以综合考量的。

所以本期我们汇总信托的功用供读者学习：

第一，资产隔离功能

先看一则笑话：

认识很多商学院同学，发现一个规律:凡是二三线城市的，凡是过去做制造业的，上了商学院之后，大多开始转型，转型做投资做金融做文化产业，然后，凭勤劳挣的钱，凭知识都赔光了。

有了资金之后难免喜欢做投资，有赔有赚这个无可厚非，但是有一点就是要护住自己的本钱。信托就是一个很好这样的资产。

通过家族信托把一部分资产用来安排后面的生活，另一部分资产轻装上阵，该贷款贷款，该扩大生产就扩大生产。即使没有达到预期的回报，至少还有资产得以保全。

第二，养老规划，安全稳健

有夫妇经营企业，但是两个孩子不愿意接手，最后出售企业获得5000万。但是这个钱给谁都未必有专业的打理能力，假如孩子陷入财务纠纷，这些资产无法偿还债务。所以配置家庭信托，一方面因为信托的所有权已经独立于委托人，所以债务不会到信托资产。

另外，信托规划的分配利益保障老两口生活。在身故之后，还可以分批次分配信托利益，避免财产挥霍。

第三，婚前财产保护

婚姻的不幸经常伴随着财产的不幸，这个时候高净值人群可以通过信托来保护财产。例如某女士今年33岁，有一个三岁的女儿。最近某女士有了新男朋友，但是经历过一次失败婚姻的女士有一些担心。

通过信托就可以打消顾虑，一方面可以对婚前财产进行单独隔离保护，同时也可以保密婚前财产。如果后续发生了婚变，那么这部分资产不会被财产分割。另一方面，女儿可以列为信托的受益人，提供基础的生活保障。

第四，避免特殊目的婚姻

在现实生活中，确实有可能遭遇一些目的不单纯的人。比如《消失的她》很多人看过，这存在着欺骗的情况。

这可以用原本来传承的资产转入家庭信托，这样就会避免成为夫妻共有财产。

第五，避免复杂的继承程序

部分高净值人士投资范围广泛，如果出现意外，家人在继承财产时会非常麻烦。除了传统的社会关系，还有很多不知道的资产和债权情况。这个时候通过信托进行归集，也为家人省去了一些资产找寻的烦恼。

同时家族信托明确地受益人指定，也不需要特别复杂的程序，可以让家人按照之前约定进行受益权分配。

第六，减少了监护人道德风险

这个在离异家庭和隔代传承上都会经常遇到。就是资产需要留给子女，但是子女的法定监护人可以动用权力规划这部分资产。

通过家庭信托可以实现委托人设定的方式进行分配，防范因为传统方法而导致的监护人道德风险。

第七，信息保密的功能

在当下很多高净值人群不愿意让他人获取信息，但是互联网时代确实很多信息不容易保密。但家族信托可以严格保密。某先生曾经有不少朋友和同学来找他借钱，他可以通过信托实现财产的隐名。

除了以上功能，信托还经常使用防止挥霍，传递关爱，财富合理配置等功能。如果遗产税颁布，可以在一定程度上规避遗产税和赠与税。毕竟信托是独立于受益人，不属于受益人的财产，所以就无需缴纳遗产税。

信托是一种财产转移和管理制度,信托业的本质是财产管理。可以通过信托进行财产保全、财富管理，理财师要掌握其多样性功能，更好地服务多元化的客户需求

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