如果现在被负债压得喘不过气，真还不上钱了，千万别躺平装死！直接和银行协商还款就是目前最靠谱的出路。这两年见过太多人靠这招成功上岸，有的利息全免只用还本金，有的把几十万分五年慢慢还。银行其实也怕你彻底摆烂，只要主动沟通拿出诚意，八成能谈成个性化分期方案。记住，协商不是求人施舍，而是《商业银行信用卡监督管理办法》白纸黑字给咱的权利！一、协商前要做啥准备？

债务大起底：把欠哪几家、本金多少、逾期多久、罚息涨到哪儿了列个表，别稀里糊涂去谈判

收入证明别造假：银行会要流水和困难证明（比如失业证明、病历单），提前找社区或单位开好

想清楚能还多少：按实际收入砍掉生活费，算出每月能挤出来的还款额，别打肿脸充胖子

二、手把手教你协商

①主动打官方客服：别等催收找你，直接说"我要协商个性化分期"，要求转接贷后管理部门

②困难证明甩干货：比如公司裁员文件、住院缴费单，证明自己不是老赖是真困难

③死磕到底别松口：前两次可能被拒，坚持每周沟通并录音，必要时搬出银保监会投诉

三、这些坑千万别踩

玩失踪换号码：失联超3个月可能被起诉

跟催收瞎承诺：他们没权限减免，说破天也没用

签协议不看条款：有的方案前几期还不上直接违约最后总结

负债不是绝路，协商才是正解！现在国家有政策压着银行必须协商，关键看你主不主动。与其天天被催收吓破胆，不如花半天整理材料搏个出路。急着用钱的铁子，可以先戳下方链接测测自己能申请哪种方案，都是和银行官方合作的正规渠道。记住，先活着才能翻盘！

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