“黄金跌就刷信用卡买，黄金一涨就卖掉，用回款还信用卡账单，还能赚取一定差价”

　　“用信用卡买黄金，下个月还不上就卖一点，幸好金价一路上涨，至今还没亏过……”

　　金价看涨，黄金投资的热度也在不断上升。《金融时报》记者注意到，近期，有不少投资者动起了刷信用卡炒黄金的念头。在社交媒体平台上，甚至还有一些不法分子向消费者传授信用卡“0成本”买黄金“套现”，来赚取短期差价的经验。

　　在很多投资者眼里，刷信用卡炒黄金不费任何本金就能“空手套白狼”。然而，这一看似有利可图的行为，实则暗藏巨大的违规风险和信用风险。

　　“信用卡炒金属于一种变相‘加杠杆’，杠杆过高会加重持卡人的还款负担。”素喜智研高级研究员苏筱芮受访时表示，同时，信用卡的违规使用存在被提前收回的可能性，可能为持卡人造成更大的财务风险，进而引发信用卡逾期，并带来征信等多方面的一系列连锁问题。

　　为防范消费者使用信用卡“炒金”，近期，已有多家银行相继发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。

　　3月19日，江苏银行公告称，近期，黄金价格波动较大，不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。江苏银行在公告中明确声明，信用卡资金不得用于黄金投资领域。3月7日，兴业银行也曾发布公告，严禁信用卡资金用于黄金投资领域。

　　为了保障信用卡资金安全，兴业银行、江苏银行均在公告中明确表示，信用卡仅限于持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

　　3月13日，工商银行在《关于个人客户积存金业务调整的通告》中也提示投资者，“鉴于近期黄金价格持续波动，建议您提高风险防范意识，从资产配置角度出发，基于自身财务状况和风险承受能力理性办理积存金业务，避免盲目‘炒金’。”

　　《金融时报》记者注意到，针对使用信用卡购买黄金、理财等投资行为，金融管理部门早已明令禁止。

　　2022年，原银保监会、中国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，以规范信用卡业务经营行为。其中提到，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。

　　在公告中，兴业银行、江苏银行也明确表示，将根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制类领域范畴及交易限额，如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。

　　“我行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。”上述两家银行表示，为确保客户的资金安全，请消费者合理规划信用卡使用，避免“炒金类”等违规行为的发生。

　　“信用卡的主要作用，是用于满足持卡人日常消费所需，而‘炒金’显然超出了这个范畴。”苏筱芮对《金融时报》记者表示，信用卡炒金背后存在的投机行为，可能会为银行带来较高的合规风险与贷后风险。

　　“若消费者使用信用卡购买黄金饰品用作结婚或其他日常实际消费需求，这种购买行为通常被视为正常的消费活动，不会受到银行特别的限制。”中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英也表示，但当消费者使用信用卡购买如金条等产品，并且频繁进行买卖操作时，银行会视这种行为为投资行为。

　　除了发布公告严禁“炒金”行为外，近期，还有多家银行对积存金业务进行了调整。

　　例如，3月18日，宁波银行发布公告称，自3月19日将积存金起购金额由700元调整为800元，按重量起购克数维持1克不变。自3月19日起，江苏银行也将个人黄金积存业务投资起点金额（含单笔买入及定投买入）由700元/克上调至720元/克。

　　此前，中国银行、工商银行也先后调整了积存金业务的购买条件，相关产品的最低购买金额均由650元上调至700元。

　　面对黄金价格的波动，业内专家表示，投资者应当保持理性，避免盲目追涨杀跌。

　　“在黄金价格较快上涨的情况下，相关银行对起点金额进行调整，以适应黄金市场价格变化。”招联首席研究员、上海金融发展实验室副主任董希淼受访时表示，2025年处于高位的黄金价格波动将加剧，投资者要从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发，做好适合个人和家庭的资产配置。

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