贷款年化利率为10.8%时，借1万元的利息取决于贷款期限和还款方式。以下是两种常见还款方式的计算方法：

1. 等额本息还款

等额本息是指每月还款金额固定，包含本金和利息。以下是计算步骤：

计算公式：每月还款额=贷款金额×月利率×(1+月利率)还款期数(1+月利率)还款期数−1每月还款额=(1+月利率)还款期数−1贷款金额×月利率×(1+月利率)还款期数​

其中：

月利率 = 年化利率 / 12

还款期数 = 贷款期限（月）

示例计算：

假设贷款1万元，年化利率10.8%，贷款期限12个月：

月利率=10.8=0.9%=0.009月利率=1210.8%​=0.9%=0.009

每月还款额=10,000×0.009×(1+0.009)12(1+0.009)12−1≈879.16元每月还款额=(1+0.009)12−110,000×0.009×(1+0.009)12​≈879.16元

总利息=每月还款额×12−贷款金额=879.16×12−10,000≈549.92元总利息=每月还款额×12−贷款金额=879.16×12−10,000≈549.92元

2. 先息后本还款

先息后本是指每月只还利息，到期一次性还本金。以下是计算步骤：

计算公式：每月利息=贷款金额×月利率每月利息=贷款金额×月利率总利息=每月利息×还款期数总利息=每月利息×还款期数

示例计算：

假设贷款1万元，年化利率10.8%，贷款期限12个月：

月利率=10.8=0.9%=0.009月利率=1210.8%​=0.9%=0.009

每月利息=10,000×0.009=90元每月利息=10,000×0.009=90元

总利息=90×12=1,080元总利息=90×12=1,080元

总结

等额本息：贷款1万元，年化利率10.8%，12个月总利息约为 549.92元。

先息后本：贷款1万元，年化利率10.8%，12个月总利息约为 1,080元。

注意事项

还款方式影响利息：等额本息总利息较低，但每月还款压力较大；先息后本总利息较高，但前期还款压力较小。

提前还款：部分平台支持提前还款，可能减少利息支出，但需注意是否收取手续费。

利率浮动：实际利率可能因用户信用状况不同而有所差异。

通过以上计算，你可以根据自身需求选择合适的还款方式。如果需要更精确的计算，可以使用贷款计算器或咨询贷款平台客服。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。

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