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融资融券的概念

融资融券（Margin Trading and Short Selling）是证券信用交易的两种形式，允许投资者通过向券商借入资金或证券进行杠杆操作：

1. 融资（买多）：投资者向券商借入资金买入股票，期望股价上涨后卖出获利，归还借款及利息后剩余为收益。
2. 融券（卖空）：投资者向券商借入股票并立即卖出，期望股价下跌后低价买回归还，赚取差价，需支付借券利息。

个人投资者开通融资融券的要求

1. 资产门槛最近20个交易日日均证券类资产不低于50万元人民币（含现金、股票、基金等）。
2. 交易经验证券账户开户满6个月，且在此期间有正常交易记录。
3. 风险测评风险承受能力评级为积极型（C4）或进取型（C5），且测评在有效期内。
4. 信用记录无重大违约记录，未被列入证券市场禁入名单。
5. 账户限制一个投资者仅能在一家券商开立一个信用账户（融资融券账户）。
6. 协议签署需签署《融资融券合同》和《风险揭示书》，明确交易规则及风险。

融资融券交易注意事项

1. 杠杆风险收益与亏损均被放大，极端情况下亏损可能超过本金（如股价暴跌导致穿仓）。
2. 维持担保比例公式：维持担保比例 = （现金 + 持仓市值） / （融资负债 + 融券负债）警戒线：通常为150%，低于需追加保证金；平仓线：通常为130%，未补足则强制平仓。
3. 利息成本融资利率约6%-8%（年化），融券费率通常更高，按日计息，长期持仓成本显著。
4. 强制平仓风险若股价波动导致维持担保比例跌破平仓线，券商可能不经通知强制卖出持仓。
5. 卖空风险（融券）股价上涨时亏损无上限（如借入股票后股价翻倍，需以双倍价格买回归还）。
6. 券源限制热门股票可能券源不足，无法及时借券；部分券商对融券卖出设价格限制（如不得低于最新成交价）。
7. 交易成本除利息外，还需支付交易佣金、印花税等，频繁操作可能侵蚀利润。
8. 操作纪律设置止损线，避免过度杠杆；关注市场流动性，避免因流动性不足难以平仓。

融资融券是高风险高收益的工具，适合对市场有深刻理解、风险承受能力强的投资者。开通前需充分评估自身条件，交易中应严格管理仓位和风险，避免因杠杆失控造成重大损失。建议新手先通过模拟交易熟悉规则，再谨慎参与实盘。

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