截至2023年9月，存量房贷利率的调整主要依据中国人民银行和国家金融监督管理总局的政策，特别是针对首套住房贷款。以下是存量房贷利率调整的主要细则和流程：

一、存量房贷利率调整的背景

政策目的：减轻存量房贷借款人的还款压力。降低首套住房贷款家庭的利息负担。促进房地产市场的平稳健康发展。

适用范围：首套住房商业性个人住房贷款。贷款发放时已符合首套房标准的房贷。借款人当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准的房贷。

二、调整规则

调整方式：银行与借款人协商，通过变更合同利率或新发放贷款置换的方式进行调整。

利率调整下限：调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。对于2023年8月31日前已发放或已签订合同但未发放的贷款，利率调整后不得低于原贷款合同期限对应的LPR（贷款市场报价利率）。

时间安排：2023年9月25日起，银行开始接受存量房贷利率调整申请。借款人可通过线上或线下渠道向银行提交申请。

三、调整后的利率水平

2019年10月前发放的贷款：利率可调整为当前LPR，不加点。例如，原利率为5.88%（LPR 4.65% + 123个基点），调整后可能降至4.2%（当前LPR）。

2019年10月至2022年5月发放的贷款：利率可调整为LPR不加点，或按当地首套房贷利率下限执行。

2022年5月后发放的贷款：利率可调整为当地首套房贷利率下限（通常为LPR - 20个基点）。

四、调整流程

主动申请：借款人需向贷款银行提交利率调整申请。提供相关证明材料（如首套房证明、贷款合同等）。

银行审核：银行审核借款人资质和贷款情况。确认是否符合调整条件。

利率调整：银行与借款人协商确定新利率。签订补充协议或重新签订贷款合同。

执行新利率：调整后的利率从约定日期开始执行。

五、注意事项

二套房贷款：目前政策主要针对首套房贷款，二套房贷款暂未纳入调整范围。

固定利率贷款：固定利率贷款需先转换为LPR浮动利率，再申请调整。

公积金贷款：公积金贷款不在此次调整范围内。

提前还款：如果借款人计划提前还款，需综合考虑利率调整和提前还款的成本

六、举例说明

假设：

原贷款发放时间为2020年，利率为5.88%（LPR 4.65% + 123个基点）。

当前LPR为4.2%。

调整后：

利率可降至4.2%（LPR不加点）。

月供将显著减少，利息支出大幅降低。

七、总结

存量房贷利率调整是政府为减轻居民房贷压力推出的重要举措。符合条件的借款人应尽快联系贷款银行，了解具体调整规则并提交申请。调整后，利率将更接近当前市场水平，有效降低还款负担。建议关注银行官方通知或咨询客服，获取最新政策和操作细节。如有资金周转的需求可以点击下方链接查看你自己的额度。