2025年建设银行存量房贷利率调整操作主要包括以下步骤和条件‌：

‌贷款范围和条件‌：

2024年10月25日（不含）前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款（包含首套、二套及以上个人住房贷款，公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分），如果贷款利率采用贷款市场报价利率（LPR）为定价基准进行加点（加点可为负值）且加点幅度高于-30BP的浮动利率贷款，可纳入本次批量调整‌。

对于采用基准利率定价或固定利率方式的贷款，需在2024年10月23日（含）前申请转换为采用LPR为定价基准的浮动利率贷款后，方可纳入本次批量调整‌。

批量调整方式‌：

对于符合条件的浮动利率贷款，无需借款人申请，建设银行将于2024年10月25日统一进行批量调整。具体调整方式如下：

除北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款外，其他地区纳入本次批量调整的存量房贷，以及北京、上海、深圳地区纳入本次批量调整的首套房贷款，统一将利率在LPR基础上的加点幅度批量调整为-30BP，新的利率即日生效‌。

北京、上海、深圳的二套及以上住房贷款，将利率在LPR基础上的加点幅度调整为所在城市相应的二套房贷款利率加点下限，具体下限水平可关注建设银行批量调整存量房贷利率的客户问答或咨询贷款经办机构‌。

‌申请流程‌：对于需要申请转换为浮动利率贷款的客户，可以通过以下步骤进行操作：

登录手机银行或小程序，找到“存量房贷利率调整”功能，按提示提交相关资料‌。

提交申请后，建设银行将对申请进行复核‌。符合条件的申请将于2023年10月25日进行调整，新的利率即日生效‌。

‌利率市场化改革和未来趋势‌：

2025年，央行取消了房贷利率政策下限，允许银行根据市场供需自主定价，推动存量房贷利率进一步下行。公积金贷款利率也同步下调，首套5年以上利率降至2.85%，二套降至3.325%，惠及组合贷款人群‌。

此外，专家预测2025年央行可能会有两到三次降息操作，总幅度达到50个基点，这意味着存量房贷利率也有更大降幅的可能性‌。

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