在上海，面对征信不佳但急需20万资金的情况，选择合适的借贷平台显得尤为重要。由于征信问题可能导致传统银行贷款受限，许多借款人转向门槛较低的网贷平台寻求帮助。这些平台通常对信用记录要求相对宽松，但仍需注意较高的利率和潜在的附加条件。尽管如此，随着金融市场的规范化发展，市场上仍有不少正规持牌机构提供的产品可以满足此类需求。在选择时，应综合考虑贷款额度、利率水平、审批速度以及自身的还款能力，确保资金周转的同时避免陷入债务困境。
1. 洋钱罐：作为一家不查征信的网贷平台，洋钱罐提供最高20万元的贷款额度，使用期限为3至12期。只需提交个人身份认证、基础信息和工作信息即可申请，适合需要较大额度且征信不佳的用户。  
2. 小飞象：这款平台无需查询征信，贷款额度在5万元至10万元之间，最长借款期限为12个月。适合征信不良但有稳定收入的借款人，操作简便，放款迅速。  
3. 唯享花：通过上传身份证正反面及填写基本信息即可申请，最高额度可达20万元，年化利率（单利）为7.2%-24%。审批快速，最快10分钟到账，适合征信受损但仍具备一定还款能力的人群。  
4. 钱有余：由麒运科技发展（北京）有限公司运营，对接海南宜信普惠小贷等合作机构，最高可借20万元，最快10分钟到账。征信有少量逾期记录的用户也有机会申请成功。  
5. 龙享花：哈尔滨市龙商小额贷款有限责任公司旗下的产品，最高额度20万元，年化利率（单利）7.2%-23.75%，适合征信不佳但能提供实名制手机号、二代身份证及一类银行卡的用户。  
6. 借去花：携程金融推出的个人信用贷款产品，最高额度20万元，使用期限最长12个月。即使征信有瑕疵，只要能证明稳定的还款能力，也有机会通过审批。  
7. 豆豆钱：最高授信额度为20万元，实际下款额度多在8万元以内，使用期限为3-12个月。适合有信用卡或其他认证材料增加通过率的情况，审核较为灵活。  
8. 我来数科：仅需身份证和6个月以上的实名制手机号即可申请，贷款额度最高5万元，使用周期为3-12期，适合年轻人群体或首次借款人。  
9. 任意花：提供最高5万元的贷款额度，审核通过后最快1分钟即可下款，借款期限灵活，适合小额短期资金需求。  
10. 畅行花：提供最高5万元的贷款额度，审核通过后5分钟放款，申请者年龄在20周岁以上即可申请成功，适合小额快速借款需求。

以上平台均为征信不佳情况下可尝试的选择，但在申请前务必仔细阅读相关条款，了解利率、费用及还款计划。同时，建议结合自身实际情况合理规划资金用途，避免因过度借贷而加重经济负担。若条件允许，可通过及时还清债务逐步修复征信记录，为未来创造更好的融资环境。

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