5年以上贷款基准利率的计算方式‌主要基于中国人民银行（央行）发布的基准利率，并可能受到商业银行根据市场情况和借款人信用状况进行的浮动调整。一般来说，贷款利率的计算公式为：

[\text{贷款利率} = \text{基准利率} \times (1 + \text{浮动比例}) + \text{加点数值}]

其中：

‌基准利率‌：由央行规定，是金融市场上的参考利率，其他贷款利率通常以此为基础进行浮动。例如，2019年4月最新的五年以上贷款基准利率为4.9%‌。

浮动比例‌：由商业银行根据市场情况和自身风险承受能力自行确定，表示贷款利率相对于基准利率的上浮或下浮幅度。

‌加点数值‌：金融机构根据自身的风险偏好、资金成本和市场竞争等因素，在基准利率基础上额外增加或减少的点数。

‌示例分析‌：假设央行发布的5年以上贷款基准利率为4.9%，某商业银行在执行时上浮了10%并额外加了20个基点（即0.2%），那么借款人获得的贷款利率计算如下：

[\text{贷款利率} = 4.9% \times (1 + 10%) + 0.2% = 5.69%]

‌实际贷款计算‌：假设借款人申请5年以上贷款，贷款金额为100万元，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式。根据计算出的贷款利率5.69%，可以计算出每月的还款金额。月供的计算公式为：

[\text{月供} = \left[ \frac{\text{贷款本金} \times \left( \frac{\text{月利率}}{12} \right) \times \left( 1 + \frac{\text{月利率}}{12} \right)^{\text{还款月数}} }{ \left( 1 + \frac{\text{月利率}}{12} \right)^{\text{还款月数}} - 1 } \right]]

其中，月利率 = 年利率 ÷ 12，还款月数 = 贷款年限 × 12。代入数值计算，可以得出每月的还款金额‌。

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