房贷利率4.9%是否高，需要从多个角度进行分析。‌

首先，从基准利率的角度来看，4.9%的房贷利率并不算高。根据中国人民银行的规定，5年以上的贷款基准利率为4.9%。因此，4.9%的房贷利率可以视为按照贷款基准利率定价，从这一角度看，该利率并不算高‌。

然而，如果与其他类型的贷款利率进行比较，情况就有所不同。‌

与住房公积金贷款利率相比‌，4.9%的房贷利率要高出很多。对于住房公积金贷款，5年以上的首套住房贷款利率为3.1%，相比之下，4.9%的房贷利率就显得较高‌。‌

与商业性个人住房贷款利率相比‌，4.9%的房贷利率也不是最低的。中国人民银行规定的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的LPR(贷款市场报价利率)减0.2%。由于现有的LPR要低于4.9%，所以4.9%的房贷利率在商业性住房贷款中虽不是最低，但也在可接受范围内‌。

房贷利率的计算方法

房贷利率的计算可以通过两种主要方式：‌等额本息还款法‌和‌等额本金还款法‌。

等额本息还款法‌：每月的还款金额相同，由本金和利息组成。计算公式为：每月还款额 = 贷款本金 × [月利率 × (1 + 月利率)还款月数 - 1]。其中，贷款本金为贷款总额，月利率为年利率除以12，还款月数为贷款期限的月份数‌。

‌等额本金还款法‌：每月的本金支付金额相同，但利息支付金额逐月递减。计算公式为：每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (贷款本金 - 已归还本金累计额) × 月利率。其中，已归还本金累计额表示截至当前月份已经归还的本金总额‌。

如何判断房贷利率是否高

‌与基准利率对比‌：首先，可以将房贷利率与中国人民银行公布的贷款基准利率进行对比，以判断其是否处于合理水平‌。

与住房公积金贷款利率对比‌：如果符合住房公积金贷款的条件，可以将房贷利率与住房公积金贷款利率进行对比‌。

与商业性个人住房贷款利率对比‌：如果不符合住房公积金贷款的条件，可以将房贷利率与商业性个人住房贷款利率进行对比，同时考虑申请人的信用状况、还款能力等因素‌。

考虑市场利率变化‌：还需要考虑市场利率的变化情况‌。

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