对于征信记录不佳但急需20万贷款的申请人来说，在郑州可以尝试银行贷款、互联网金融平台和小额贷款公司、公积金贷款，在做出贷款决定之前，请务必谨慎选择可靠的贷款来源，仔细比较不同平台的利率和服务条款，确保所选方案既符合自身需求又不会造成过重的负担。

一、银行贷款

尽管银行贷款对征信要求较高，但仍有一些方法可以尝试：

1.提供额外的财力证明：如果申请人在银行有较多的金融资产，如存款、理财产品等，或者能提供房产、车辆等有价抵押物，那么即使征信较差，也有可能获得贷款。

2.寻找担保人：如果申请人能找到一个征信良好、有稳定收入的担保人为其担保，那么贷款申请的成功率也会大大提高。

3.选择适合的贷款产品：部分银行针对特定人群或特定用途的贷款产品可能对征信要求不那么严格，申请人可以仔细比较和选择。例如，郑州银行的“郑e贷”消费贷款产品，线上额度最多20万，线下额度最多30万，年利率合理。

4.银行抵押贷款：如果申请人能提供有价值的抵押物，如房产或车辆，部分银行仍愿意考虑发放贷款。这类贷款通常额度较高，利率相对较低，适合长期借贷。2025年郑州房产抵押贷款政策有所放宽，包括贷款要求降低、贷款利率降低（年化利率降至2.5%）、贷款额度提高（单套房子的最高贷款额度提升至5000万）、贷款时间加长（最长贷款期限延长至30年）、贷款范围扩大（贷款范围扩展至本地所有行政区域）、贷款流程简化等，这对于急需大额资金的借款人来说是一个利好。

二、互联网金融平台和小额贷款公司

这类平台或公司通常对征信要求不那么严格，更关注借款人的实际还款能力和当前经济状况。虽然这类贷款的利率普遍高于银行，但对于急需用钱且无法从传统渠道获得贷款的人来说，是一个不错的选择。以下是一些具体的平台或公司：

1.360借条：奇富科技旗下产品，最高可借20万元，审批速度快，支持随时还款，利率透明，申请流程简单。新用户可能享受最长30天的免息期。

2.度小满金融（有钱花）：百度度小满金融旗下产品，最高可借20万元，审批放款迅速。优势在于利率透明、申请流程简单以及良好的用户体验。

3.京东金条：京东金融旗下产品，同样提供最高20万元的借款额度，审批放款速度快，支持多种还款方式，用户体验好。

4.拍拍贷：已转型为合规的助贷平台，提供最高20万元的贷款额度，年化利率根据用户信用状况浮动。

5.众安贷：以其灵活的服务和多样化的贷款产品受到市场欢迎，适合不同需求的借款人，提供最高20万元的贷款额度。

中原消费金融：专注于为小微企业和个人提供贷款服务，审批流程较为灵活，对申请人的信用要求相对宽松。

6.微粒贷：微信或腾讯系App内直接申请，无需纸质资料，日利率低至0.02%，最高贷款额度20万元。

7.借呗：通过支付宝App申请，最高贷款额度30万元，年利率5.4%~21.6%，支持随借随还。

此外，还有招联好期贷、平安普惠易贷、水滴融、随易花、薪享花、极融借款、信用飞、提钱花等平台，这些平台通常对征信要求不那么严格，但申请人仍需提供必要的个人信息和资料，并接受平台的审核和评估。

三、公积金贷款

如果申请人在郑州地区正常缴存住房公积金，并且符合公积金贷款的条件，那么可以考虑申请公积金贷款。公积金贷款通常具有利率低、期限长的特点。但需要注意的是，公积金贷款的额度通常受到申请人缴存年限、缴存额度等因素的限制。

在做出贷款决定之前，请务必谨慎选择可靠的贷款来源，仔细比较不同平台的利率和服务条款，确保所选方案既符合自身需求又不会造成过重的负担。同时，合理规划还款计划，确保按时足额还款，以维护良好的信用记录。