年金险，简而言之，是为了防止未来没钱花。没钱花的原因有很多种，比如年轻时候攒的钱不够；理财不当，把钱亏没了、败掉了；经济形势不好，赚钱的速度慢了等等。且从需求来看，我们普遍面对着养老难题，很多人说我们不是有养老金吗？为什么还需要自己买年金险？那我们不妨，看看养老保险的待遇水平。拿全国人口最“老”，“钱”最多的上海举例，平均4300左右一个月，而全国平均是2400一个月。这两个数字大概什么水平？引出一个概念，“养老金替代率”——领的养老金占当地平均工资的比例。还是拿上海说，19年平均工资8211元，养老金平均4300元，那替代率就是4300/8211=52.4%。不难理解，养老金替代率越高，那就越能达到退休前的生活水准。我国养老保险的职工养老目标替代率是60%，很遗憾，直到现在还没能达到，多年来一直维持在50%左右。也就是说，基于目前的水准，如果只靠养老金，退休后，生活水平肯定会有所下降。如果想要维持退休前的生活状态，需要提前早做准备。这是目前的情况，等到我们80、90后退休时，恐怕更不乐观。年金险存在的意义，就是它可以实现资金的跨时间调配。把收入期的一些钱，按照一定的收益，匀给退休以后，收入曲线就被拉平了。提前为自己存一笔养老金，在养老退休以后，作为社保的补充，以安享晚年。年金险最大的特色，在于能够定时、定量、稳定得拿一笔钱。自保险合同签下以后，每年能拿多少钱，什么时候能拿钱，都是白纸黑字确定下来的。年金险属于人寿保单，受“保险保障基金”保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，丝毫不会受损。从本金到收益，均有保障。

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