目前的养老目标基金就是采用 FOF形式。因为FOF 投资多个基金，所以风险分散，波动比较小，有利于达成 " 长期稳健增值 " 的目标。同时，目前的养老目标基金还为分两大类，分别是“目标日期型基金（TDFs）”与“目标风险性基金（TRFs）”"目标日期型基金"是根据投资者的退休年龄来动态调整资产配置比例的基金。比如你现在30岁，打算65岁退休，那么前面几年就会帮你配置风险高一点的产品，因为你年轻，所以承担的起风险。随着你年纪越来越大，会帮你配置一些风险低点的产品。也就是风险与收益是逐步下降的一个过程。而“目标风险性基金”就是根据你的目标而设计的.比如会分为激进型、平衡型和稳健型，由你来挑选，不同风险不同收益，就看你想选择哪个。目前国民现状是，大家只能靠第一支柱社会基本养老保险来养老，请不要忽略“基本”二字，意思就是国家只能给予你老年基本的生活保障。但人类的发展趋势来看，寿命是在不断延长，50、60岁的人现在看上去依然年轻，这时想要过得更好更舒适一点甚至更潇洒一点，那么基本养老是不够的，需要我们再自己额外投资存储一笔养老金。该怎么选择养老基金呢？选择其实比较容易，目标日期基金就是看名字就可以了，比如“目标日期2040基金”主要是为将在2038~2042退休的人群设置的，如果你在这个区间，直接买就可以了。首批里就2035、2040、2035等。另一类目标风险基金，就根据自身情况，选择高中低风险就好了。另外再补充下，目标日期策略基金更适合距离退休日期还很早的投资者，这样有利于基金有足够长的时间配置权益类资产来获取收益；而临近退休的投资者更适合投资目标风险策略基金。