对于保险养老老师，商业养老保险的本质是理财险，它的投资期限比较久，最高二十多年的也有。商业养老保险的优势是比较省心，可以当做强制储蓄作用，但缺点是预期收益比较低，年化复利和货币基金差不多，而且流动性很差，中途想要推出损失很大。对于基金养老来说，基金养老的缺点是需要一定的投资能力，如果对基金定投理解不深，或者风险承受能力较低，导致中途退出，那么基金养老就会前功尽弃，白白亏损。从预期收益来看，如果定投宽基指数基金，在低估的时候买入，在高估的时候卖出，以国内股市的情况，坚持定投7-10年，每年10%的年化是可以做到的。想要靠基金定投养老，同样需要长期坚持，基金定投的钱必须是长期不动的闲钱。只要长期坚持，经济始终在发展，股市的走势是长期向上的，坚持基金定投肯定能取得不错的结果，通过基金定投养老自然不成问题。