在杭州即使征信状况不太理想，但拥有公积金的人士仍有多种贷款选项。通过精心准备申请材料、选择适当的贷款类型以及积极改善信用行为，可以增加贷款获批的可能性。

一、公积金贷款的优势

公积金贷款通常对信用的要求相对宽松，尤其是在申请人具备稳定收入和良好的还款能力时。此外，公积金贷款还具备以下优势：

利率较低：相比于商业贷款，公积金贷款的利率通常更低，能够减轻借款人的还款压力。

审批标准相对灵活：公积金贷款在审批时，会综合考虑借款人的公积金缴存情况、收入状况、还款能力等因素，因此即使征信有些瑕疵，也有可能获得批准。

二、申请公积金贷款的条件

按规定正常足额缴存住房公积金：在申请贷款时已连续缴存六个月（含）以上，且当前处于正常缴存状态。

购买住房为本市自住普通住房：有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。

其他条件：如购买商品房、二手房、公有住房或拆迁安置房等，需满足相应的购房条件和贷款要求。

三、申请公积金贷款的流程

1.了解政策：确认最新的杭州市及国家对于公积金贷款和个人信用评估的相关规定。

2.准备材料：包括身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、公积金缴存证明等。

3.提交申请：向杭州市公积金管理中心或受托银行提交贷款申请。

4.审核审批：公积金管理中心或受托银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行审核，并决定是否批准贷款。

5.签订合同：审核通过后，借款人与银行签订借款合同。

6.办理抵押：借款人需办理房产抵押登记手续。

7.发放贷款：银行将贷款金额发放至借款人的账户。

四、其他贷款选项

如果借款人不符合公积金贷款条件或需要更高额度的贷款，还可以考虑以下贷款选项：

商业贷款：虽然商业贷款对征信的要求较高，但借款人可以通过提供担保或抵押等方式来增强借款资格。

非银行金融机构贷款：一些非银行金融机构可能愿意接受有一定信用问题的借款人，但利率和费用可能相对较高。

在线贷款平台：部分在线贷款平台也提供小额贷款服务，但借款人需谨慎选择，避免陷入高利贷或诈骗陷阱。

五、改善信用记录的建议

为了增加贷款获批的可能性并降低贷款利率，借款人可以采取以下措施来改善信用记录：

减少新申请次数：避免短期内多次申请新的信贷产品，以免进一步损害信用评分。

按时还款：保持现有账户的良好状态，按时还款，有助于逐步修复征信。

提供担保或抵押：如果直接申请无抵押贷款困难重重，可以考虑寻找可靠的担保人或者使用房产作为抵押物来增强借款资格。

综上所述，在杭州即使征信状况不太理想，但拥有公积金的人士仍有多种贷款选项。通过精心准备申请材料、选择适当的贷款类型以及积极改善信用行为，可以增加贷款获批的可能性。

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