华夏时报记者 冯樱子 北京报道

　　又一笔银行费用被免收。

　　今年以来，农业银行、工商银行、中国银行、建设银行等多家国有大行先后发布公告，宣布对外汇钞汇服务优化升级，将实施钞汇同价、免收钞汇转换价差等。

　　北京市社会科学研究院副研究员王鹏对《华夏时报》记者表示，传统的钞汇转换价差不仅增加了客户的交易成本，也影响了外汇市场的透明度和效率。银行执行“钞汇同价”可以满足客户对更加便捷、高效外汇服务的需求。

　　降低外汇业务办理成本

　　12月13日，农业银行发布公告表示，优化升级个人外币钞汇服务，即日起对美元、港币、欧元、英镑、日元、澳元、加元等该行可办理的所有个人外汇币种实施结售汇钞汇同价。

　　“服务升级后，客户办理个人结汇业务时，现钞买入价与现汇买入价相同，办理个人购汇业务时，现钞卖出价与现汇卖出价相同。”农业银行公告中表述。

　　同时，该行客户办理现汇账户存取现钞、现汇账户与现钞账户之间划转资金、现钞账户办理个人跨境汇款等涉及外币钞汇性质转换的交易时，由于实施钞汇同价而免收钞汇转换价差。

　　该行客户持有的个人外汇账户属性、功能不发生变化，原来通过现汇账户、现钞账户办理的各类业务均可正常办理。

　　简单来说，商业银行外汇储蓄账户按性质分为“现钞账户”和“现汇账户”。存入外币现钞而开立的账户就是现钞账户，从境外汇入或持有外汇汇票则只能开立现汇账户。

　　此前，在银行公布的外汇牌价中现钞与现汇并不等值，现钞的买入价要低于现汇的买入价。而对个人储蓄来说，外汇可以转换成现钞，但现钞如果要转成现汇需要支付“钞折汇”的差价。

　　而此次农业银行公告中，不仅宣布实施钞汇同价，还取消钞汇转换价差。

　　除了农业银行外，今年以来，已有多家银行发布类似公告，表示对个人外汇账户外币现钞服务进行升级。

　　10月13日，工商银行对个人外汇账户进行系统优化升级。系统优化升级后，该行个人外汇账户不再区分钞汇标识，统一使用“汇”标识，不再收取钞汇转换差价。同时，该行对包括美元、欧元、港币、日元、英镑等在内的多个外汇币种实施结售汇钞汇同价。

　　10月11日，中国银行发布优化升级外币钞汇服务的公告，其中明确，将对美元、港币、澳大利亚元、加拿大元、欧元等26个币种实施钞汇同价，同时，对上述币种免于收取钞汇转换价差。

　　9月4日，建设银行发布公告表示，将该行个人外汇账户进行钞汇户合并，存量个人活期外汇现钞户资金等额转入活期现汇户，之后默认使用现汇户办理外汇业务。公告中，建行明确表示，个人外汇钞汇户合并后，取消钞汇折算相关收费。

　　对此，招联首席研究员董希淼认为，钞汇同价后，商业银行免收钞汇转换价差，将降低个人办理外汇业务的成本，对于个人出国留学、旅游都将节省一笔支出。同时，商业银行优化外汇兑换流程，提高兑换效率，有助于提升客户体验。

　　王鹏对《华夏时报》记者表示，银行执行“钞汇同价”是响应市场需求、政策引导以及自身发展需求的必然结果。这一政策的实施可以降低交易成本、提升市场透明度、推动外汇市场发展等，带来多方面的积极影响。

　　提升支付服务的便利性和效率

　　实际上，早在2007年2月1日，中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》就已正式实施，该办法对个人外汇管理办法进行较大的调整，其中的重点之一就是不再区分现钞和现汇账户。

　　从外汇管理角度讲，个人非经营性外汇收付，可凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，不再对现钞户与现汇户实行不同的外汇管理政策，在账户资金存入、结汇、汇出、境内划转、提钞等方面实行统一的监管标准。

　　但随后出台的《个人外汇管理办法实施细则》中也明确提出，从银行经营角度讲，由于现钞和现汇的运营成本不同，银行可能仍会对储户区分钞户和汇户，采取不同的收费标准或买卖价格，这属于银行自身的商业经营行为。

　　换句话说，外管政策不再对现钞户和现汇户区别管理，商业银行可以从自身的经营角度，对现钞户和现汇户采用不同的收费标准。

　　因此，考虑到现钞涉及货币实体的运输和储存成本，大多数时候银行换钞价格大于换汇价格，并希望通过收取“钞折汇”费用弥补经营成本。

　　但此时就有专家提出，部分客户不是存入外汇现钞，而是通过境内他行汇入或转入，并不会增加银行钞币运送和保存的运营成本。

　　近年来，国家相关部门一直在推动金融服务的高质量发展，提升支付服务的便利性和效率。

　　今年3月7日，国务院办公厅有印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，其中提到，注重央地联动发力，激发外币兑换机构等支付服务主体的积极性和主动性，不断提升外币兑换服务水平。

　　王鹏对《华夏时报》记者提到，银行执行“钞汇同价”是响应国家政策的体现，有助于推动外汇市场的规范化、透明化发展。

　　此外，王鹏表示，从银行自身发展角度来看，执行“钞汇同价”可以提升银行的竞争力。在金融科技不断发展的背景下，银行需要不断创新和优化服务，以满足客户的需求。通过实施“钞汇同价”，银行可以吸引更多的客户，提升客户满意度和忠诚度，从而推动业务的持续发展。

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