从1991年代表中信公司在日本东京第一次发行浮动利率日元债券，到1996年牵头国内13家金融机构完成首笔2.69亿美元出口买方信贷银团贷款；从1998年与美国驻华大使馆签定备忘录，在国内多个城市以当地分支机构代理美使馆收取签证申请费，并以此独家业务为契点在零售业务领域打响“出国金融”王牌，再到2009年首批获得跨境人民币业务试点资格、2015年首批办理自贸区FT牌照、2019年首家获得出口跨境电商收结汇业务资质、2020年首家落地国内B2B跨境电商出口收汇创新模式。

　　2022年，中信银行落地全国首笔人民币对外汇美式期权、亚式期权，在人民币对美元汇率双向波动幅度扩大之际有效协助进出口企业做好套期保值、规避汇率风险带来的不确定性，且相较于此前较为常用的欧式期权，客户所承担的期权费更少，管理汇率敞口与资金使用也更为灵活。一次又一次诸如此类的业务创新，也使中信银行“外汇管家”的口碑夯得更实。

　　2023年8月，在国家外汇局的指导下，中信银行作为首批试点银行之一率先开展外汇展业改革工作。在改革中，中信银行充分利用自身优势，首次在外汇领域运用人工智能技术建立“AI评分卡”模型。至2024年末，外汇展业改革扩围至全行，更多的优质客户通过中信的领先服务享受“越诚信、越便利”的改革政策红利。

　　37年来，中信银行的领先探索和示范性项目不胜枚举，其背后，正是这家银行凭借外汇专业领域的卓越实力、创新精神和优质服务，肩负起了以跨境金融之力助推企业走向世界的历史使命。

　　穿越37年的奋楫发展，中信银行总部的办公场所也走出国际大厦，搬入了中信大厦。常有人说中信大厦外型神似古之宴席礼器，东方神韵崛起，礼遇八方；而中信银行也以其金融智慧助力企业“走出去”展业八方、高质量参与“一带一路”共建，稳外贸、促发展。

　　穿越37年的奋楫发展，中信银行国际业务这块“金字招牌”，也越擦越亮、蒸蒸日上。

　　为金融强国而贡献力量，中信银行国际业务持续迭代成长。2024年4月，中信银行发布“信外汇+”跨境金融综合服务体系，在“信外汇+”的框架下，中信银行持续秉承“中信大外汇 全球价值链”的价值理念及“3S”服务理念（即Specialist专业、Speed快捷、Slim灵活），深入企业进出口贸易、国际结算、外汇交易和跨境投融资等领域，发挥在岸、离岸、自贸一体化跨境服务优势，从客户业务需求出发打造场景化分类，塑造了囊括结算、融资、交易、融智四大领域，以及信汇供应链、信汇投融资等多个场景在内的“4+N”跨境金融服务方案，全方位、高标准地满足企业跨境金融服务需求。

　　焕新的“信外汇+”，标志着中信银行外汇服务的再次启航。

　　焕新“信外汇+”

　　中信银行外汇服务的再次启航

　　丁先生经营着一家中小外贸企业，在早些年，每逢需要申请贷款，他总是叮嘱财务人员在时间上打足提前量，因为接下去的流程往往繁琐冗长，要准备繁杂的授信申请材料，要耗时等待银行批复，甚至有时还要忧心批复额度不足，直到遇到了中信银行“外贸三叉戟产品体系”，“三叉戟”针对的正巧是他的三大痛点——授信流程便利化、系统操作便利化、授信审批额度足。

　　以丁先生的企业为例，企业投保了出口信用保险，凭借着手上的保单，企业被纳入了中信银行“信保白名单”融资范畴，并支持企业应收账款出表，且不同保单下各类场景融资需求皆可获得匹配。这一产品，不仅使办理流程便利了，更重要的是，企业的融资成本也大幅降低了。

　　而这一创新产品的能力底座，是中信银行在2020年与中国出口信用保险公司签署全面业务合作协议，打造线上线下信用保险融资生态，优化授信审批流程。

　　这样的案例还有很多，比如根据外贸企业的经营状况、财务状况及市场地位等要素，中信银行还通过模型打分的方式，匹配给企业“外贸积分贷”，以此更高效、足额地满足中小外贸企业的授信需求。而如果出口企业的融资需求较小但用款灵活，又有真实的历史交易数据，中信银行还以“出口e贷”快速匹配，通过大数据分析，自动核定最高300万的可循环贸易融资授信额度，实现线上放款，支持信保、关税、订单、运费等多种场景项下的融资需求。

　　除了外贸企业，在服务跨境物流平台企业中，中信银行率先探索新蓝海，也紧贴企业业务场景，创新了多项解决方案。比如，作为全国首家获批跨境物流服务贸易集中付汇资质的商业银行，中信银行为企业准备了全套线上购付汇方案；而基于“跨境速清算”场景，中信银行落地产品创新，实现国际业务电商收款的新突破。

　　在助力企业融资便利方面，中信银行首创“数字仓单质押”融资模式，实现货权质押融资重大突破，依托物联网、区块链等技术实现全流程控货。此外，该行还突破铁路提单货权属性的认可，拓宽了中欧班列产业链企业融资渠道。

　　在中资企业走向“一带一路”承建项目或对外投资的背后，中信银行也是其中一股坚挺的金融支持力量。该行参与了喀麦隆、贝宁、埃及、安哥拉等国家出口信贷项目，并且是唯一连续三期参与埃及新行政首都的重点建设项目融资的股份制银行。

　　从一个个客户的体验、一个个项目的单一视角，延展到中信银行国际业务的服务生态与体系来看，中信银行服务企业出海的全球现金管理需求，其底座，是AMH全球多银行账户管理服务，以及境外合作银行、海外分支机构、NRA/FT/EF体系，服务账户数量上千个。

　　由点及面，以上的这些案例，不过是“信外汇+”跨境金融综合服务体系中的部分实践与呈现。由“信汇供应链”“信汇投融资”“信汇出海”“信汇成长”“信汇自贸”“信汇财资”“信汇电商”“信汇私享”组成的服务谱系，打通场景与服务能力，囊括了客户结算、交易、融资、融智的整套方案。

　　如果要问“信外汇+”，“+”的是什么？

　　“+”的是产品，如上文所及，无论是国际结算、贸易融资、外汇交易、跨境贷款、企业的全球财资管理还是个人的出国金融，中信银行“信外汇+”服务体系中都有一系列对应的产品，针对客户需求不断迭代。

　　“+”的是平台，外汇交易通、天元司库、对公网银、全球财资管理平台、跨境电商综合服务平台等，是中信银行先将自己的能力输出形成平台型解决方案，再匹配客户的需求完成“乐高”能力的拔插和组合。

　　“+”的是场景，针对企业“走出去”的多种场景，涵盖跨境供应链、产业链、股权链，中信银行皆准备了适配的解决方案，虚席以待。

　　“+”的是生态，中信银行的服务不止步于金融生态，还协同律所、会计师事务所、咨询机构等搭建服务生态圈。

　　举例来看，比如在服务外贸新业态、跨境电商时，基于客户互联网与平台化的属性，中信银行的服务不止于传统的结算、交易，而是依据场景，助力客户运用好海关单一窗口平台、跨境电商平台、外贸综合服务平台、市场采购平台等，更高效地开展生产经营与贸易进出口。

　　又如在服务跨境资本项目时，中信银行聚焦于企业客户境外发债、境外上市、境外贷款、跨境资金池、QFLP及QDLP/QDIE、中概股回归等业务生态，助力企业抓住资本项目投融资机遇；此外，中信银行还聚焦机构投资者跨境证券投资方面的需求，在QDII、QFII、债券通、港股通、沪股通、基金互认等业务领域，合力中信银行（国际），同时携手集团内金融兄弟公司，尤其是中信证券与中信建投两大头部券商，形成了一套专属的跨境机构投资者服务体系。

　　如虎添翼的是，2024年3月，中信银行香港分行正式开业，这意味着中信银行国际业务“一站式”金融服务有了新的支点，能够更好融汇境内外生态，延展全球服务平台。

　　当我们领略了焕新的“信外汇+”服务谱系后，再说回到“中信大外汇 全球价值链”的品牌认同，这句slogan的内涵也变得饱满丰富起来。

　　中信大外汇，不止于外汇，而是基于外汇的全景金融服务；

　　全球价值链，专注于价值，更是基于价值链的出海无限可能。

　　擦亮“金字招牌”

　　外汇服务的“先行者”“领先者”和“创新者”

　　今年初，中信银行对外发布了“新三年发展规划”，将“打造领先的外汇服务银行”作为主要的发力点和突破口之一。

　　国际业务是中信银行在市场上知名度最响、护城河最深的老牌特色之一，中信银行董事长方合英在业绩发布会上用“先行者”、“领先者”和“创新者”概括了国际业务的37年的不懈奋进，而本文解析的“信外汇+”跨境金融综合服务体系，则是国际业务持续领先探索的又一次起航。

　　作为“先行者”，中信银行不止最早开办外汇业务，如开篇所盘点，该行还不断创造刷新着一个又一个的“第一”、“领先”或“首批”、“首家”，在多条线业务领域均积累了先发优势和良好的市场口碑。

　　从某种程度上来说，对国际业务的精益求精，是深深镌刻在这家银行基因里的。

　　作为“领先者”，一方面，从金融站位来看，中信银行以其国际业务积极服务国家战略，高质量服务实体经济发展，在推动共建“一带一路”、促进贸易和投资自由化便利化、推进自贸试验区、海南自由贸易港建设等领域，贡献中信力量与中信智慧。

　　视角一，中信银行运用自由贸易试验区政策支持企业“走出去”，在“打造领先的外汇服务银行”战略中，重点亦包括进一步提升自贸试验区（港）服务能力，通过“自贸区非居民账户体系+境外分支机构+境外合作银行网络”对接国际高水平、高标准贸易投资开放措施，推进企业、个人、同业三位一体的中信银行自贸服务体系建设。

　　中信银行是最早开展自贸试验区跨境金融服务创新的商业银行之一，且是同时具备上海自贸区、广东自贸区广州南沙新区片区和珠海横琴新区片区、海南自贸区自由贸易账户（FT）资格的商业银行，并成为2024年5月首批上线海南自由贸易港、横琴粤澳深度合作区多功能自由贸易账户（EF）的商业银行之一。

　　视角二，中信银行积极助力外贸企业保稳提质，前文提及的该行“外贸三叉戟”特色产品，提供特色化、专业化、数字化、便利化的外贸融资和交易服务；该行还以金融智慧协助企业建立健全汇率风险管理机制，提供套期保值交易等高效服务，“信外汇+”服务体系中的“外汇交易通”平台以其“全功能、全线上、全时段”的服务能力，成为中信银行汇率风险管理服务的重要数字化支撑。

　　视角三，中信银行积极参与金融市场建设。多年来，该行深度参与债券市场互联互通机制建设，持续优化交易机制，债券通“北向通”连续多年获得“优秀做市商”奖项，债券通“南向通”积极助力香港离岸市场建设。此外，中信银行作为“债券通”首批托管清算银行，近年来积极参与中国人民银行对债券市场的改革创新，持续提升跨境托管服务能力。

　　值得一提的是，中信银行自主建设的金融资产托管系统获得中国人民银行科技发展二等奖。

　　视角四，中信银行为共建“一带一路”肩负中信使命。为更好服务企业在共建“一带一路”的跨境金融需求，目前中信银行已在境外开立50余个外币账户，可提供20个币种清算服务；通过与境外银行合作，中信银行推出“汇在身边”小币种收付汇产品，覆盖共建“一带一路”沿线及周边近150个国家和地区的货币，切实满足企业客户对于结算币种的多样化需求。此外，对境外工程承包、海外投资、跨境并购等“走出去”项目，中信银行提供涉外保函业务支持，在重点项目建设方面，中信银行牵头或参与了多项中资企业境外项目融资。

　　银行服务实体的同时也与客户同成长，从经营的角度来评价，作为“领先者”的中信国际业务，领先的服务能力也带动领先的业绩动能。

　　服务外贸新业态方面，至2024年三季度末，中信银行在新业态场景下累计服务跨境电商卖家13.66万户，各类新业态项下累计业务规模超1000亿美元，连续多年保持同业领先；外贸企业“信保白名单”快速放款服务已累计放款353.87亿元，投放增速连年位居同业同类型产品前列；大单品“外汇交易通”平台则累计服务企业交易额1050亿美元，助力10600多家企业“一点接入式”全线上办理外汇避险业务。

　　服务金融市场建设方面，截至2024年三季度末，中信银行在境内银行间外汇做市交易量达到2.34万亿美元，即期外汇交易综合做市排名位列股份制银行前列；近3年累计支持境内机构投资境外债券结算折合人民币超过4800亿元，债券通“南向通”规模排名托管清算银行首位。

　　服务共建“一带一路”方面，截至2024年三季度末，中信银行累计为中国“走出去”企业开展境外工程项目出具超3000笔投标、预付款、履约、质量等类型的涉外保函，累计金额超4000亿元，广泛覆盖船舶出口、信息技术服务、高端装备制造、汽车出口、建筑施工等行业企业。

　　作为“创新者”，中信银行国际业务的探索前行步伐坚定。在中信银行“新三年发展规划”的开局之年，国际业务以焕新的“信外汇+”跨境金融综合服务体系再启新征程，擦亮“领先的外汇服务银行”金字招牌。

　　这一“再次启航”既是一场探路、一种挑战，也是一次扩大领先优势的机遇。中信银行方面表示，将以金融为民、服务实体经济的初心，进一步发挥外汇业务传统优势，不断提升跨境金融服务能力，为国家高水平开放贡献“中信力量”。

　　新征程，

　　再出发！

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