征信不太好或已经花了的情况下贷款确实会有难度，但并非没有机会。通过改善征信记录、选择门槛较低的贷款机构、提供额外资料证明还款能力、寻求担保或抵押贷款以及利用贷款中介服务等方式，都有可能成功获得贷款。

一、改善征信记录

养好征信：如果时间不急，最好的办法是养好征信再去贷款。建议至少花6个月时间去养征信，期间保持按时还款，避免出现逾期。同时，控制好申卡申贷的频次，避免征信被机构频繁查询。此外，保持较低的负债率，可以降低借贷风险。

逐步还款：对于已经产生的逾期记录，务必尽快还清欠款，避免情况进一步恶化。

二、选择门槛较低的贷款机构

了解不同机构的政策：每个借贷机构的贷款政策都有所不同，有的机构对征信要求相对宽松。可以对比不同机构的贷款产品，选择适合自己的方案。

考虑网贷平台：一般来说，相比于银行贷款，网贷申请门槛较低，更容易通过贷款审批。但需要注意，不上征信的平台虽然对征信没有要求，但借款利率相对会高一些。

三、提供额外资料证明还款能力

资产证明：如果征信不佳，可以尝试提供房产、车产、大额存单等资产证明，以显示自身的还款能力。

收入证明：提供稳定的收入证明，如工资单、银行流水等，也可以增加获得贷款的机会。

四、寻求担保或抵押贷款

担保贷款：如果个人资质符合贷款要求，可以找身边资信状况比较好的亲友担保，或者找担保公司担保。只要金融机构认可担保人的资质，下款相对容易。但需要注意，如果发生逾期，将会增加抵押物被拍卖的风险，且需要支付一定比例的担保费用。

抵押贷款：如果名下有房产、汽车等资产，可以申请抵押贷款。这类贷款因为有实物作为保障，银行或金融机构更愿意放贷，即使信用记录存在问题。

五、利用贷款中介服务

寻求专业帮助：贷款中介通常更熟悉贷款政策，且有一定的人脉累积，可以更快地为用户匹配适合的贷款机构。但需要注意，找中介助贷往往需要支付一定的中介费用。

六、注意贷款风险与成本

利率与费用：在申请贷款时，务必了解清楚贷款的利率和可能产生的其他费用，确保借款成本在可接受范围内。

还款能力：确保自身具备还款能力，避免逾期还款带来的罚息和不良信用记录。

综上所述，征信不太好或已经花了的情况下贷款确实会有难度，但并非没有机会。通过改善征信记录、选择门槛较低的贷款机构、提供额外资料证明还款能力、寻求担保或抵押贷款以及利用贷款中介服务等方式，都有可能成功获得贷款。同时，务必注意贷款的风险与成本，确保自身能够承担得起还款责任。

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