协议离婚时有贷款的处理方式主要包括协商解决和法院判决。

首先，夫妻双方可以尝试通过协商来解决贷款问题。这包括协商确定贷款的还款方式和比例，以及由谁继续承担还款责任等。如果双方能够达成一致意见，可以将相关约定详细记录在离婚协议中，以确保双方的权益得到妥善保障。

如果协商不成，可以向人民法院起诉，由法院根据债务产生的原因以及双方的经济能力等多方面因素，做出公平公正的判决。法院会综合考虑债务原因及双方经济能力，公正判决分摊比例。

具体来说，如果贷款属于夫妻双方的共同负债，则他们有义务共同承担还款责任。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

如果贷款是夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，且用于家庭日常生活需要，也属于夫妻共同债务，需共同偿还。

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