要想获得最低且最划算的贷款利率，需要从选择合适的贷款平台或机构、提高个人信用评分、选择合适的贷款产品和期限以及关注市场动态和政策变化等方面进行综合考虑和操作。同时，也需要注意保持谨慎和理性的态度，避免盲目跟风或冲动决策。

一、选择合适的贷款平台或机构

银行：通常，银行的贷款利率相对较低，因为它们受到较为严格的监管，并且拥有稳定的资金来源。尤其是国有大行和股份制商业银行，在提供贷款服务时，往往能给出较为优惠的利率。

持牌金融机构：除了银行，一些持牌的金融机构如消费金融公司、小额贷款公司等也能提供贷款服务。这些机构在利率上可能稍高于银行，但也会根据市场情况和竞争态势进行调整。

互联网贷款平台：近年来，互联网贷款平台如微粒贷、度小满、借呗等也受到了广泛关注。这些平台通常依托大数据和人工智能技术，能够快速审批贷款，并提供相对较低的利率。但需要注意的是，互联网贷款平台可能存在一些潜在的风险，如信息泄露、利率不透明等，因此在选择时需要谨慎。

二、提高个人信用评分

保持良好的信用记录：按时还款、不逾期、不拖欠是提高信用评分的关键。无论是银行贷款还是互联网贷款，都需要借款人保持良好的信用记录。

多样化的信用记录：除了贷款记录外，还可以尝试申请信用卡、使用花呗等信用支付工具，并按时还款。这些都能增加个人信用记录的多样性，有助于提高信用评分。

避免频繁查询征信：频繁查询征信可能会对信用评分产生负面影响。因此，在申请贷款或信用卡时，需要谨慎选择，避免不必要的征信查询。

三、选择合适的贷款产品和期限

比较不同产品的利率：不同的贷款产品可能有不同的利率和费用结构。在选择贷款产品时，需要仔细比较不同产品的利率和费用，选择最划算的产品。

选择合适的贷款期限：贷款期限的长短也会影响利率和总还款额。一般来说，贷款期限越长，利率越高；但过短的贷款期限可能会增加每月的还款压力。因此，在选择贷款期限时，需要根据自己的实际情况进行权衡。

四、关注市场动态和政策变化

关注央行政策：央行的货币政策调整会直接影响贷款利率。当央行降息时，贷款利率通常会相应下降；反之则上升。因此，在申请贷款前可以关注央行的政策动态。

关注市场竞争：随着金融市场的竞争加剧，各贷款平台或机构可能会推出一些优惠活动或降低利率以吸引客户。因此，在申请贷款前可以多关注市场动态和竞争态势。

综上所述，要想获得最低且最划算的贷款利率，需要从选择合适的贷款平台或机构、提高个人信用评分、选择合适的贷款产品和期限以及关注市场动态和政策变化等方面进行综合考虑和操作。同时，也需要注意保持谨慎和理性的态度，避免盲目跟风或冲动决策。

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