银行存款利率自2022年之后经历了四次降低，而今年7月25日公布的降息之后，引起了轩然大波，因为不管是三年期还是五年期，国有大行集体进入“1”时代，这让我不由得想说一句，银行，你这是在要我的命啊！
从2022年的降息之后，后续的存款利率呈现出一种下降的趋势，更有专家表明未来的存款利率是会保持继续下降的趋势。

而为什么银行存款利率还是会下降，这就不得不说到一个叫做净息差。

净息差是银行净利息收入（利息收入减利息指出）与总生息资产的比值，这也代表着银行是否盈利。降息差下降，也就意味着银行盈利变差，那么就需要降低银行本身的负债，而银行的负债主要是来源于存款还有债券等产品，若负债减少，也就会缓解本身银行的压力。

那肯定会有人说，银行盈利差就差，和我的存款有没有什么关系，但事实上，银行盈利如果一直保持盈利差的情况，负债而又不减轻，则会出现资不抵债的情况，也就是说银行可能会面临破产的情况，这时候还怎么在这个银行存钱有利息呢，能把钱拿回来估计就差不多了。

其实净息差本身也是于放贷利率还有揽存利率相关的，净息差下降是源于放贷利率的下降，而因为放贷利率下降，则银行为了保持净息差稳定，不继续下降，则揽存利率，也就是存款利率则会下降。而且根据央行和有关部门共同出台的文件，为了社会融资成本稳中有降，那么放贷利率也会继续下降，这样企业能够以较低的利率去借钱，也就会愿意借更多钱，盈利相应也会增多。因为放贷利率下降，所以银行存款利率也会势必下降。

那这么说来，银行存款利率是板上钉钉的事，可是对于我们普通老百姓来说，还有什么比银行不会亏钱，放着还能有一定利息的地方呢？

还真有一个地方，那就是证券公司的新客理财产品。

提到理财，是不是会想到风险，但是这款新客理财产品可以说是没有风险的产品，风险等级为r1级别，与银行存款风险等级是一致的，这样的风险你还会担心吗？

还是担心的话，那我就再说一下为什么会有这样的理财产品的存在，有什么目的吗？这其实是证券公司为了吸引客户的一种手段，而且你要是投的多了，证券公司还担心自己会亏本，所以这就是为什么新客理财还有期限与金额限制的原因，因为不可能让你没有限制的一直投下去。

那么确定了新客理财的风险之后，到底要怎么买呢？

直接在证券账户里购买就行了，这是需要进行证券开户的，开户的话还能用手机在线上完成，而且等买了理财产品到期之后可以直接线上销户，这样后期的风险也不用再担心。

还有人问，买这个是不是要手续费？悄咪咪的说一声，不用的，开户也不用手续费的。

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