最近很多人咨询我，问有没有什么保险可以在特需或者私立医院生宝宝时报销费用。今天，咱们就来扒一扒这个话题！

大家都知道的，普通的医疗险是不包生孩子的费用的，但有一类特别的险种，就是孕产险，它能帮你解决生育过程中可能遇到的风险和费用。

一、孕产险有什么作用

1、生孩子不是小事儿，准妈妈生育过程中可能会遇到很多并发症的治疗费，小到妊娠糖尿病、高血压，大到羊水栓塞、产后休克，这类并发症一旦发生都会是不小的支出。

2、新生儿可能会面临的先天性疾病的治疗费，早产、发育不良、缺陷性疾病、器官功能异常、严重黄疸等都可以及时的进行医疗费用报销。

3、住院费用，如果想要在环境更好的特需国际部或私立医院生孩子，费用从几千到几万不等，也是一笔不小的开销。

二、孕产险的种类

目前，市面上的包含孕产责任的险种有两类：

1、专门为孕妈妈设计的孕中险：主要保孕产并发症；

2、涵盖孕产责任的高端医疗：除了保孕产并发症，还可以保产检和生产相关费用。

今天我们主要来看覆盖产检和生产相关费用的高端医疗。

三、涵盖孕产责任的高端医疗

带孕产责任的高端医疗险涵盖产检、生产、妊娠并发症、新生儿护理、新生儿疫苗等全面保障，最大的优点是可以享受优质的医疗资源和就医环境，特别适合准备在公立医院国际部/特需部（如北京协和国际部）或私立医院（如和睦家、美华、嘉会、美中宜和等）生宝宝的准妈妈。

我对比了市场上现有的几十款孕产险，挑选了这3款非常热门的产品，也是目前市面上比较主流的产品，各有特色。

1、复星联合配齐计划C&D

主打孕产责任，对已怀孕希望报销孕产检查费用，妊娠并发症费用的准妈妈适用。

1）住院500万+门诊8万，未成年人50万。其中住院责任/新生儿责任，可理赔至年度保额，孕产并发症限额200万。

2）孕产责任：

①无等待期，备孕、已孕皆可购买，首次投保年龄上限是39周岁，其中已孕投保要求孕周在30周内。

②生育费用额度：产检+生育费用6万，剖腹产费用为10万，需连续投保2年，第二年续保后可以报销第1年的生育费用，100%赔付。

③妊娠并发症和新生儿护理（14天内），保额为200万。

④可免费为一名未成年人投保，包含1万疫苗费用和3千儿保费用

⑤保自然受孕单胎/双胎，以及人工受孕单胎！

2、中间带臻高端熊猫计划

1）住院+门诊800万，住院/门诊/孕产并发症/新生儿责任，都可以理赔至年度保额

2）既往症：保险涵盖额度1万元，如果投保后首诊在中间带医疗旗下机构，就诊费用不限额；蓝鲸PLUS计划不限额

注意：不是涵盖所有既往症，须是经医学核保通过的既往症！

3）孕产责任：

①孕产没有等待期，备孕、已孕皆可购买，首次投保年龄上限是42周岁

其中已孕投保说明：

身体健康且孕周为12周及以上的孕期女性可投保。需额外进行孕产相关健康告知，并提供投保时已进行的全部孕检资料。

需要哪些产检资料呢？

1）妊娠期保健手册2）检查报告：血常规、尿常规、血型（ABO和Rh）、空腹血糖、肝功能和肾功能、甲状腺功能、乙型肝炎病毒表面抗原、梅毒螺旋体、HIV筛查、心电图、超声。3）孕16周需要额外提供唐氏检查结果4）孕20周需要额外提供排畸B超检查结果5）孕24周需要额外提供糖耐量筛查（OGTT）

②生育费用额度：产检+生育费用6.8万，不强制买2年，但第一年生育费用只能50%赔付（上限是2.3万），第二年续保100%赔付，上限6.8万，单胎跨越两个保单年度，按续保限额

赔付举例，拿熊猫计划举栗，可分为以下几种情况：

A:第一年怀孕，第一年生产：按照50%赔付，最高赔付2.3万元。

B:第一年怀孕，第二年生产，按照100%赔付，最高赔付6.8万元。如购买医院孕产套餐，可在第二年一起全额报销。

案例：客户跨年度的生育相关费用共计7万元，则赔付6.8万元；若生育费用为4万元，赔付4万元。其中第一年发生的产检费用，可以累计放在第二年一起报销。

C:第二年怀孕，第二年无论是产检还是生产，均100%赔付，上限是6.8万元。

③妊娠并发症和新生儿护理14天内，如果新生儿后续入保，就不受14天的限制了）全额赔付，保额为800万。

④新生儿可以免核保入保，保费需要另算。

隐藏福利：报销同城往返医院交通费，往返一次300元上限，每月最高4次往返。

3、MSH经典计划*大中华A或B

1）住院+门诊1000万，住院/门诊/孕产并发症/新生儿责任，都可以理赔至年度保额

2）保障范围：中国大陆，还支持港澳台地区的医院报销

3）孕产责任：

①孕产保障等待期180天，在等待期之后受孕才能得到理赔(未怀孕可投保），对于着急备孕的这个不太适用

②生育费用额度：产检+生育费用6.8万，因为有180天等待期的原因，所以得连续买两年才可以报销

③妊娠并发症和婴儿14天内的护理费用全额理赔

④新生儿可以免核保入保（30天内），保费需要另算

隐藏福利：6个月内盆底肌修复费，医师处方开局的维生素和钙剂费

四、保费对比

不同产品、不同地区，适合的产品不同，获得的福利差异很大。

我们以25岁小姐姐为例，选复星配齐C款计划（不含昂贵医院-和睦家医院）为例

这个计划可以去协和医院国际部、美中宜和、新世纪妇儿医院、上海美华妇儿医院、上海艾儿贝佳妇产科医院、公立特需部等医院。

保费：56212元/年*2（需连续买2年）=112424元≈11万

（首年就生娃，在续保第二年报销生育费用，第二年生娃，当年就可以报销生育费用）

2年的保费，保一大一小：

6万产检和顺产费（如是剖腹产则可报销10万）、儿童疫苗1万/年，这样至少就要花费7万了，剩下的4万相当于买了2个人的高端医疗险（妈妈是2年），都含门诊责任，0免赔，100%赔付，还有200万保额的妊娠并发症，新生儿14天内康护费用！

五、如何选择？

1、追求极致的性价比，可以选择复星配齐C，涵盖妈妈和孩子的保障。

2、打算公立特需/国际/私立医院生娃，比如美中宜和或者协和国际，选MSH经典A和臻高端熊猫计划，费率更合适。

3、打算去和睦家生娃，可以选择MSH经典B或中间带黄龙计划，费率稍高一些。

4、想尽快怀孕，不等待期限制，可以选择中间带臻高端即买即用。

5、有备孕计划，预算充足，想覆盖全面保障，可以选择MSH经典绝对是最佳选择，孕中营养补充剂和产后修复，都能涵盖。

6、担心孩子出生缺陷，可以选择MSH经典和臻高端，都包含6万出生缺陷责任，可以25/30天免核无缝入保。

总结：选择适合自己的孕产险，不仅能让你在孕期更安心，也为宝宝的未来打下坚实的基础。如果你对孕产险感兴趣，或者想要一对一的方案定制，欢迎私信我！

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