北京商报讯(记者廖蒙)黄金、虚拟货币、银行卡、POS机……一套组合下来，洗钱模式成型了。1月17日，北京商报记者注意到，重庆璧山区公安局日前通报一起黄金洗钱案件，涉案犯罪团伙通过“高买低抛”1.5公斤黄金，“洗白”上游近80万元涉诈资金，同时其中还涉及到支付机构拉卡拉。

　　根据璧山区公安局介绍，2024年1月初，该局刑侦支队注意到辖区内有一男子频繁开展黄金交易，不仅交易价格明显低于市场价，并且交易数量巨大。随后，璧山区公安局对此进行了调查，一个利用黄金洗钱的犯罪团伙逐渐变得清晰。

　　经查，该团伙以重庆市三峡广场某写字楼的公寓房为窝点，利用聊天软件与境外诈骗分子进行联系并接收境外诈骗资金。由于三峡广场附近开设多家黄金交易店铺，该团伙便将目光投向了价值高、流通便利的黄金。

　　具体来看，该犯罪团伙先是使用涉诈资金大量购买金条、金元宝等黄金制品，再异地联系二手黄金收购商低价回收黄金套取现金，接着以现金存款购买虚拟货币“泰达币”的方式将资金转给境外诈骗集团，由此从中获取高额佣金。最终，璧山区公安局刑侦支队在现场扣押现金2万余元、点钞机、POS机及银行卡若干。目前，案件正进一步侦办中。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，近年来随着监管部门对于洗钱类犯罪活动监管日趋强化，犯罪分子转移资金难度加大，洗钱的运作模式越来越隐蔽，也更为多样化。黄金本身属于具备高流通性的贵金属，因此更容易成为不法分子线下洗钱交易的目标，后续不法分子再通过虚拟货币将资金进行转移。这类行为助长了违法犯罪资金的清洗，也严重扰乱了金融秩序。

　　值得一提的是，在警方展示的现场资料中，赫然出现了两台支付公司拉卡拉旗下的POS机。不过，警方并未对POS机在其中扮演的角色进行详细说明，仅介绍称该犯罪团伙使用支付工具接收境外诈骗资金。

　　这也并非持牌第三方支付机构首次卷入洗钱违法犯罪中，在过往警方披露的各类“跑分”案件中，同样存在有支付机构为洗钱犯罪团伙提供资金转账服务，最终遭遇巨额处罚甚至是被注销牌照。而拉卡拉此前也曾因为反洗钱不力被人民银行罚款800余万元。

　　针对拉卡拉在商户管理、反洗钱方面的举措，北京商报记者对拉卡拉进行采访，但截至发稿，未收到该公司的回复。

　　在北京市社会科学院副研究员王鹏看来，在洗钱流程中，支付机构可能扮演了资金转移和掩饰资金来源的角色。犯罪团伙可能会利用支付机构的支付、结算、提现等功能，将非法所得的资金进行转移和混淆，以掩盖其真实来源和性质。

　　“在前述案件中，犯罪团伙可能使用非法获得的银行卡在POS机上进行刷卡支付，将资金转移到黄金购买环节。这就说明支付机构在反洗钱方面存在漏洞。支付机构作为资金转移和支付的重要渠道，应该承担起反洗钱的责任和义务，加强对客户身份的识别和交易行为的监测，防止被用于非法活动。”王鹏补充道。

　　王鹏指出，针对这些问题，相关部门和机构应该加强合作和协调，建立完善的反洗钱机制和监管体系，加强对支付机构、黄金交易市场等关键环节的监管和管理，加大对洗钱行为的打击力度，维护金融市场的稳定和安全。

　　重庆警方同样提示，广大黄金商户要合规合法经营，强化企业安全经营的风险意识，不要贪图一时利益，沦为“洗钱”犯罪的帮凶。

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