中国的养老问题已经由过去的遮遮掩掩变成了今天的公开面对。如何应对未 来的养老金危机， 成为当下人人都应该思考的问题。在这种情况下， 鼓励民众利用第三支柱的商业保险进行自己的养老金补充成为官方和民间的共识。

用大额保单做养老， 是一种智慧养老的体现。本质上是在利用保单架构中被 保险人对受益人的控制权来实现的。以增额寿险为例， 随着被保险人年龄的越来 越大， 累计的保险金会越来越多， 被保险人的身价也就越来越高， 子女作为受益 人享受的收益份额也越来越多， 避免了久病床前无孝子的现象发生。 一旦受益人 是两人以上的情况下， 根据《保险法》的规定， 当被保险人的子女未来想拿到多 少保险金份额， 完全由被保险人自己说了算。用保险金份额做控制手段， 子女为 了自己能获得更多的保险金份额， 也会积极的床前尽孝， 让被保险人有尊严的度 过晚年生活。哪个子女表现的好， 就把收益份额多份一些给到他， 反之则少分一些。

如此， 通过一张保单， 既可以实现子女心甘情愿的表达孝心， 又能让被保险 人享受体面的退休养老生活， 还能为子女赢得一个孝顺父母的好名声。这就是用保单做智慧养老的一石三鸟之功效。

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