这年头没点专业知识，还真不容易买到合适的重疾险。但真要说起重疾险，我的文章估计很难一篇讲完全部的内容。

最近很多小伙伴向我咨询重疾险，今天，我就专门针对重疾险，回答一下大家关心的问题，整合成一篇最精炼和全面的文章。

中国人都爱买重疾险，但重疾险是什么？大多数人不明不白，稀里糊涂的就上车了。结果买份重疾险，比别人多交个十几万不说，真到生病了可能还赔不到钱。

有的宝妈想给孩子买，结果因为不懂，被业务员一顿操作，捆帮了一大堆其他险种的产品，那很有可能就被牵着鼻子走了。
什么是重疾险

-拯救家庭的经济生命

今天讲个故事，有点长，但值得看完。

首先来认识一位南非的心脏外科医生—马里尤斯•巴纳德，他曾在1967年与其兄长成功进行了世界上首例心脏移植手术。

1981年，他成功为 34岁的女患者切除了肺部癌细胞肿块。两年后她再次来到诊所，经检查已是肺癌晚期，几周后就过世了。原来当年手术成功后她并没有休养，因为家里经济条件有限，她必须坚持工作，再度劳累成疾。

这件事对巴纳德医生的触动非常大，他想如果能在疾病确诊时就得到赔偿金，转移康复疗养和家庭收入损失的风险，让患者能安心养病没有后顾之忧，这位可怜的女士就不必一直工作到生命终结。

重疾险其实还有一个名字，叫失能收入补偿险。也就是说，得了重病不能工作，重疾险就会赔我们一笔钱，补充这几年收入损失。

怎么挑选重疾险？

-我怕陪不了....

我不推销产品，我只是帮大家顺清思路。从四点讲怎么挑选重疾险，首先保险只是个工具，是工具就没有好坏之分，工具不会骗人，只有人会骗人，其实有时候他们不是想骗你，是因为他们也被洗脑了，认为保险无所不能，这世上怎么可能会有无所不能的东西呢。
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重疾的条款每家基本大差不差，因为有国家监管，重疾病种里前28种都一样，自己费时费力在那扒拉字眼，不如找一个靠谱的人来的实在。我们买保险最大的担心就是怕买了赔不了。

1.什么情况下能申请理赔？

很多业务员会告诉你确诊即赔，这样回答是不全对的，像癌症、双目失明、双耳失聪、多个肢体缺失，这些只要确诊了就能赔。

但是有些不是，比如说脑中风后遗症，是需要确诊180天以后，仍然还有后遗症，6项生活技能里包括，不能自己吃饭、穿衣、洗澡、上厕所、移动、行走、这6项里有3个以上才能申请理赔。还有一类是动手术之后才能理赔，比如说各种移植，心脏还有主动脉，这些是不动手术是申请不下来理赔的。

2.买多少保额？

那就算一算3-5年的工资收入是多少？或者家里必须要花的钱是多少？是多少就买多少。重疾有很多种，有贵的也有便宜的，首先先把保额定下来，这个是重点，至于买谁家的，买定期还是终身，买返还还是消费型，这些是其次。

为什么这样算？一个人得了重病以后，有可能几年也不能工作，单位用不用是一回事，自己有没有体力去干还是一回事，这几年的房贷、车贷要还，孩子的学费父母的赡养费都要给，如果手里有几十万，又能在家待着安心养病。就不会出现巴纳德医生医治的女患者结局，这也重疾险的目的。

3.买多少保额？

标准普尔图作为金融投资界公认的标准，他调研了全球十万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，总结出来的。保险的特效：杠杆性、安全性、确定性。所以说，全家人的保障类保险，是家庭收入的10%-15%，先保证让自己缴费没有太大压力。大家可以自己算算是多少，在针对这些钱买什么样的产品。

最后的问题是工薪阶层值不值得买，买对了就值得，越没钱越应该买，保险保的是风险，钱的风险，我们折腾不起，因病返贫，身边这样的例子很多。如果买错了在想退，那就看看当年对应的现金价值，首先重疾险退保损失太大，除非买的太不合适，既贵条款又差，涵盖疾病种类少，赔一次保单就终止了的，但凡能交不要退。

大家想了解什么险种，可以留言，或者私信我哦，保险一对一服务。

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