【农村金融时报】

　　近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》(以下简称《通知》)，提出支持民营经济的25条具体举措。

　　《通知》明确金融服务民营企业目标和重点。总量上，通过制定民营企业年度服务目标、提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重等，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比。结构上，加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域以及民营中小微企业的支持力度。

　　招联首席研究员董希淼表示，《通知》从总量和结构两个方面明确相关要求，有助于进一步优化民营企业和民营经济金融资源配置，稳定民营企业和民营企业家的信心和预期，进一步推动民营经济发展壮大，在服务我国经济恢复回升和高质量发展、实现共同富裕中做出新的更大贡献。

　　加大首贷支持力度

　　民营经济和民营企业作为我国社会主义市场经济的重要组成部分，已经成为推动我国经济发展不可或缺的力量，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。

　　近日，人民银行发布的数据显示，我国金融支持民营经济取得积极成效。2023年三季度末，普惠小微贷款余额28.74万亿元，同比增长24.1%，增速比上年末高0.3个百分点，前三季度增加4.95万亿元，同比多增1.01万亿元。

　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次《通知》发布，意味着未来一段时期普惠小微企业贷款余额同比增速将继续保持在20%以上，显著高于整体贷款增速的水平。

　　《通知》强调了“首贷”的重要性，提出“银行业金融机构要加大首贷、信用贷支持力度”“增加对初创期民营中小微企业的投入”。

　　王青认为，这意味着伴随“首贷”扩面，小微企业信贷可及性也将进一步提升，信贷成本则也将延续稳中有降势头。

　　在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，对金融机构加大首贷、信用贷支持力度，是推动金融提升服务民营经济深广度的体现，也是针对民营经济发展的难点与堵点，尤其是科创企业、绿色发展等领域，推动金融机构提升服务适配性的一项举措。

　　除了强调要从民营企业融资需求特点出发，着力畅通信贷、债券、股权等多元化融资渠道，《通知》还表示，要综合运用货币政策工具、财政奖补和保险保障等措施，提升金融机构服务民营经济的积极性。

　　《通知》提到，要优化融资配套政策，增强民营经济金融承载力。

　　董希淼表示，“增强民营经济金融承载力”是一个具有新意的提法，重点是要不断优化融资增信体系，完善风险分担、补偿机制，提高民营企业获取金融服务的能力和金融机构提供金融服务的意愿。

　　《通知》还在完善信用激励约束机制、健全风险分担和补偿机制、强化应收账款确权、加大税收政策支持力度等方面对“增强民营经济金融承载力”提出具体要求。

　　“民营企业普遍存在缺数据、缺征信、缺担保等‘三缺’现象。为此，应进一步建立健全企业、银行、政府各方责任共担和损失分担机制，如不断完善政府主导的融资担保体系尤其是民营企业信贷担保体系，建立民营企业风险补偿基金，减少民营企业‘三缺’对融资的影响，并推动担保费率逐步降低。”董希淼表示，还应充分发挥金融科技在民营企业融资中的作用，既弥补企业信用数据较少等不足，也能提升金融服务质效。

　　积极细化服务措施

　　金融支持在助推民营企业发展方面发挥着不可替代的作用。在受访专家看来，下一步应继续从优化信贷市场、债券市场、资本市场等方面采取措施，进一步破解民营企业融资难题，为民营企业发展壮大创造更好的金融环境。

　　周茂华表示，《通知》对下阶段支持民营经济发展有着较为明确的工作部署，通过明确金融机构支持民营经济目标与重点领域，采用货币政策工具形成正向激励，完善企业信用约束激励机制，提升金融服务承载力等，促进金融机构持续加大民营经济服务意愿和能力。

　　王青表示，特别是要加大财政部门与金融机构的协调配合，将财政激励效应向银行、政府性融资担保机构充分传导，有效解决金融机构不敢贷、不会贷问题。同时，监管层还要加大与小微企业的沟通力度，通过定期或不定期圆桌会议等方式，第一时间掌握小微企业在融资过程中出现的难点、痛点，及时跟进调整相关政策措施。最后，对各地政策执行效果，不仅要看普惠型小微企业贷款余额等具体数字指标，还要将当地小微企业主观感受反馈纳入评估过程。

　　银行业作为支持民营企业发展的主力军，下阶段更应把支持民营经济摆在更重要位置，持续加大信贷支持力度。

　　“银行金融机构应根据通知要求明确目标和重点，优化对民营经济的服务方案，细化服务措施，加大对科技创新、专精特新、绿色低碳、产业基础再造工程等重点领域民营企业的支持力度。”中国银行研究院研究员叶怀斌表示，银行业应充分利用供应链金融、知识产权质押融资、投贷联动等多元融资产品，增加金融产品对各类型民营企业的适配度。同时，大型商业银行应发挥国际化、综合化优势，积极稳妥服务民企在境内外的债权、股权融资，自觉成为金融业服务民营经济的“排头兵”。

　　在董希淼看来，一方面进一步优化银行机构体系，构建政策性金融、商业性金融、大中小机构各司其职、协同配合的多层次、差异化服务体系，在发挥好大型银行机构头雁作用的同时，发展好社区银行和民营银行等中小银行，推动中小银行更有能力合意愿更好地为民营企业提供“门当户对”的金融服务。另一方面，无论大中小银行，应深度发展金融科技，加快数字化转型，着力提升服务民营企业和民营经济的质效。在对接民营企业续贷需求的同时，银行应积极破解“首贷难”问题，并在风险可控的前提下提高信用贷款比例，提高金融服务的有效性和精准度。

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