商报讯(记者苗露)继人民币存款利率陆续经历几波下调后，近日多家银行下调了美元存款利率。7月4日，记者咨询杭州多家主要银行处了解到，进入7月以来，已有部分银行网点下调了美元存款产品的利率报价，从最高4.3%降低至2.8%，原本5万美元以上、年利率4.3%的产品已被取消。业内专家分析，美元存款利率与人民币存款利率的协同下行也存在一定合理性，抑制企业与个人短期囤积美元的行为，对于保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定具有重要意义。

　　多家银行下调美元存款利率

　　5000美元存银行，利率从超4%到2.8%或许只需要短短几个月。近段时间，多家国有大行正式下调了美元存款利率。

　　“目前1年期美元定期存款只有一档，即0.5万美元(含)以上一年定期利率为2.8%，5万美元(含)以上年利率4.3%的那一档已经取消。”记者从某国有银行支行网点了解到，此项调整从7月1日开始执行，该行目前美元最高优惠利率1年期为2.8%。

　　之后，记者陆续咨询了城区多家银行，均被告知近期美元定期存款利率有下调，调整幅度不一。

　　“比前一段时间降低了很多，之前最高时可以接近5%。”某国有银行网点理财经理表示，美元个人定期存款差异定价，从6月5日开始执行存款金额5000美元至5万美元(不含)，1年期美元定期存款年利率为2.8%；存款金额在5万美元以上，1年期为4.3%，不过从7月1日起降至2.8%。

　　据今年第一季度中国货币政策执行报告显示，一季度末，一年期大额美元存款平均利率为5.67%，同期境内一年期美元贷款利率为5.34%，利率存在明显倒挂。

　　中信证券首席经济学家明明表示，今年3月份，境内美元储蓄存款利率和美元贷款利率出现倒挂，从银行角度来看，降低美元存款利率存在一定必要性，以缓解美元存贷款的净息差。此外，美元存款利率与人民币存款利率的协同下行也存在一定合理性，抑制企业与个人短期囤积美元的行为，对于保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定具有重要意义。

　　不过，也有部分银行在这个时期选择“逆势而上”。在走访中，记者发现依然有部分商业银行自7月1日起的美元定存或理财产品的利率不降反升，以某外资银行一年期美元定存为例，7月1日前不同层级客户的利率是4.1%-4.9%，7月1日之后执行全部上浮10个基点的利率表，为4.2%-5.0%。

　　为美元理财热降温

　　投资者仍需关注汇率风险

　　诚然，在目前人民币存款普遍降息的背景下，不少客户开始将目光转向收益率相对较高的美元存款产品。不过，由于近年来人民币汇率弹性明显增强，汇率的波动很容易就会抵消美元存款的收益。

　　“银行主动调降美元存款利率，能够在一定程度上为近期美元理财热降温。在人民币对美元贬值幅度接近阶段性极值的背景下，主动为美元投资降温，也有助于降低后续人民币汇率反向波动可能给投资者带来的汇率风险。”星图金融研究院副院长薛洪言表示，美元存款利率主要取决于美联储后续加息节奏，从当前市场预期看，美联储年内大概率还会加息1次至2次，且有较强意向在相当时间内将联邦利率保持在高位。所以，国内美元存款利率大概率仍将处于较高水平，后续会随着美国进入降息周期而逐步下降。

　　据记者不完全统计，目前境内主要银行的1年期美元储蓄存款利率最高不超过2.8%，而1年期人民币存款平均利率约为2%，利差在0.8个百分点左右。美元存款产品利率仍略高，普通储户是否有必要“换汇存美元”？

　　“对于手中有美元的企业和居民来说，美元存款可能有高利率及短期升值的好处，但美元走势前景不确定性，美元汇率本身波动就大，投资者面临风险不小。”某国有银行网点理财经理表示。

　　事实上，就目前的情况来看，参与美元存款主要面临汇兑风险。近年来，人民币汇率弹性增强，汇率波动或抵消存款息差带来的收益。当前美元兑人民币汇率处于历史相对高位，主要受到美元指数阶段性走升和基本面阶段性偏弱的影响。尽管美国一年期存款利息处在高位，但一年之后汇率波动或抵消存款息差带来的收益。

　　薛洪言补充，对国内投资者而言，美元存款最大的风险为汇率风险。当前人民币对美元汇率已经贬至去年低点位置，继续贬值的空间已较为有限，相反，随着国内经济逐步复苏向上，美国经济显露衰退迹象，人民币对美元汇率大概率会触底反弹。在当前时点选择美元存款的投资者，未来可能会遭受汇率方面的损失。

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