随着银行业2015年上半年业绩报告的披露，面对经济下行、利率市场化和互联网金融的挑战，转型发展中间业务、积极融合互联网技术成为股份制银行今年上半年业绩的亮点。

　　发力中间业务占比普遍提升

　　与大银行和城商行相比，股份制银行的中间业务水平和创新力一直比较突出。为应对宏观经济的挑战，股份制银行的中间业务收入在上半年增长明显，成为最明显的战略转型特征。

　　中报显示，今年上半年，招商银行(600036,咨询)累计实现非利息净收入353亿元，同比增长35.6%，非利息净收入占比达35.6%，同比提升3.2个百分点，居行业领先地位；民生银行(600016,咨询)非利息净收入为299.08亿元，同比增加83.79亿元，增长38.92%，占营业收入比率为38.89%，同比提高5.83个百分点；中信银行(601998,咨询)实现非利息净收入202.94亿元，同比增加38.02亿元，增长23.05%；浦发银行(600000,咨询)实现非利息净收入177.61亿元，较去年同期增长41.58%；兴业银行(601166,咨询)实现非利息净收入171.38亿元，占营业收入的23.72%，同比增加27.66亿元，增长19.25%；平安银行(000001,咨询)实现手续费及佣金净收入137.22亿元，同比增长76.58%；光大银行(601818,咨询)手续费及佣金净收入为135.58亿元，同比增长57.07%；华夏银行(600015,咨询)实现中间业务收入59.11亿元，同比增长42.64%，中间业务收入占比20.87%，同比提高5.16个百分点。

　　除平安银行手续费及佣金净收入同比大增76.58%外，其余各行中间业务收入同比增幅也均在20%-40%之间。此外，各行中间业务收入占营业收入比为重普遍提高，说明股份制银行中间业务转型工作推进顺利，效果显著。

　　理财、银行卡贡献中收增长

　　中间业务收入的增加已经成为在“新常态”下股份制银行盈利的重要因素，表明股份制银行在诸如投行、托管、结算和理财等创新业务上的投入力度也在“水涨船高”。

　　以手续费及佣金净收入同比增幅最高的平安银行为例，除传统存贷业务外，该行中间业务对利润增长的贡献度仍在上升。上半年该行实现非利息净收入154.57亿元，同比增长51.85%，在营业收入中的占比达到33.19%的历史新高，较2014年全年提升5.45个百分点。

　　投行、托管、结算、理财、银行卡等业务成为主要驱动，其中投行业务是平安银行四轮驱动中重要的一环，上半年平安银行在该业务板块积极推进体制改革，加强产品创新，实行差异化竞争。上半年该行实现投行业务收入和托管费收入36.95亿元和15.19亿元，同比增幅分别达154%、157%。

　　招商银行也在中报中披露，其代理服务手续费同比增加54.89亿元，增长166.23%；托管及其他受托业务佣金收入同比增加38.55亿元，增长57.56%，主要是受托理财等财富管理业务收入快速增长，受托理财收入48.70亿元，同比增加15.30亿元。

　　另外，银行卡手续费收入增加也成为股份制银行半年报的亮点。其中，招商银行表示，其银行卡手续费同比增加11.40亿元，增长34.01%，主要受POS收入快速增长影响；光大银行的银行卡服务手续费收入同比增加19.72亿元，增长47.27%

　　拥抱“互联网+”

　　股份制银行在上半年中间业务收入大涨的另一个不能忽略的因素是各家银行对互联网金融的态度由“受到冲击”转变为了主动“拥抱”。

　　在平安银行，以“橙e网”、“行E通”为代表的互联网门户平台，集资源整合、客户聚集、产品集成和信息互联互通于一体，共同构建了平安银行的综合金融服务体系，并已经成为平安银行重要的获客渠道。数据显示，截至报告期末，“橙e网”注册用户超过50万户，其中公司用户超过35万；“行E通”平台已累计上线三方存管银证合作机构70多家、“行E通”银银合作客户逾400家；平安橙子累计客户数已达120万户，较年初增长132.4%。

　　中金公司的研报认为，“作为互联网金融创新的标杆，平安银行陆续开发“橙e网”、“口袋银行”、“平安橙子”、“行e通”、“金橙俱乐部”等品牌产品对接零售、企金、投行等业务条线。物联网金融试水，更是解决了动产质押的管理难题，拓展业务空间。季末平均贷款生息率为7.62%，较年初上升1BP，在降息的大背景下，强大的产品开发带来了定价能力显现。看好公司创新驱动带来了的竞争优势。”

　　在“轻型渠道”的建设上，招行走的是互联网平台战略。截至6月末，招行掌上生活用户绑定量已突破1610万户；手机银行登录总次数超过7亿次；小企业E家注册客户数达86.3万户；移动支票业务使用客户4.1万户。与此同时，与中国联通(600050,咨询)共同组建的招联消费金融公司，试运营3个月内，已累计发展注册用户188万，授信规模8.9亿元，贷款余额3亿元。

　　依托“华夏龙网”网上银行和“小龙人”移动银行两个平台，华夏银行形成了包括网银、网站、客服、移动银行、微信银行、直销银行等在内的具有“智慧”特色的电子银行服务体系，初步形成了电子银行渠道与传统物理网点渠道“两个银行”并举的格局

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