前言：在北京工作的詹先生和妻子都是职员,今年30岁,妻子小他3岁,有一个儿子,刚满两个月,家庭年收入11万,打算五年内在北京五环购买一套三居室,詹先生想请理财师给他支招,他家庭的现状该如何理财规划,才能在几年内买房。案例：在北京工作的詹先生,今年30岁,职员,身体健康状况良好,詹先生的妻子今年27岁,也是职员,专科学历。詹先生家庭计划在60岁退休,目前家庭有现金资产11万。均有商业保险保额10万,合计年保费7000元。目前的收入不能实现你的购房目标,即使在北京房价下降30%的情况下,这个目标仍然是很难。

在北京工作的詹先生和妻子都是职员,今年30岁,妻子小他3岁,有一个儿子,刚满两个月,家庭年收入11万,打算五年内在北京五环购买一套三居室,詹先生想请理财师给他支招,他家庭的现状该如何理财规划,才能在几年内买房。
案例：在北京工作的詹先生,今年30岁,职员,身体健康状况良好,詹先生的妻子今年27岁,也是职员,专科学历。儿子2个月,健康。詹先生家庭计划在60岁退休,目前家庭有现金资产11万。投资金融资产2万。家庭年收入11万,支出7万。 现有房产2套,无贷款。
一套市值100万,自住,一套市值80万,投资。家庭支出中,生活支出占据3万,交通1.2万,医疗1万。其他为零星支出合计。夫妻二人均有社保和公积金。均有商业保险保额10万,合计年保费7000元。 理财目标：计划在五年内北京五环内购买三居室一套,共三代人居住。 房地产市场是一个令人难以琢磨的市场,在价格严重脱离价值的情况下,政府的宏观调控就显得尤为重要。
生者有其屋,是每个人的追求。但是在疯狂的上涨行情中,大部分工薪阶层确是望房兴叹。政府被地产商绑架的情况下,作为普通收入群体的工薪阶层,如何生活的更好,成为了理财的首要问题。 从詹先生的资料看,目前并不缺少居住的房屋,只不过资料显示居住的面积小一些罢了。但是相对于大部分房奴而言,詹先生实属幸运,不但没有房贷压力,而且还有投资房一套,并且没有贷款。 从家庭收入看,虽然生活的祖国的心脏,但是收入并不是很高,家庭年收入在11万。支出在7万。净结余4万。
如果没有最初的房产,也是房奴的中一员了。 从理财目标看,希望在五年的时间内在五环以内购买大户型房屋一套,实现一家三代共同生活的目标。根据以上信息,简单的理财建议供你参考。
方法二,在未来五年内,把投资型住房变现,用于购买新房的首付,如果未来房价下跌空间还可以,现有的房产也会贬值,乐观估计,现有房产可以购买五环内大面积户型的30%。 剩余资金需要把家中积蓄投入,不足部分可以考虑银行贷款或者公积金贷款。从资料看,夫妻二人均有公积金,建议充分使用公积金贷款,减少利息支出成本。现有居住的房屋在新房屋购置后,用于出租,租金用于还贷。这样可以弥补家庭收入较低的不足之处。
由于未来房价和收入具有不确定性,以上假设都是在现有资料的基础上作出,世事在变,个人收支也在变,五年对于人生的长河来说,是一个很长的时间了,所以,在具体购房时,还要综合考虑未来最新的情况。 目前的收入不能实现你的购房目标,即使在北京房价下降30%的情况下,这个目标仍然是很难。
从净结余看,每年4万元,积累太慢,除非收入有较大改观,不然这个理财目标有些不切实际。现有的资金对于首付来说,杯水车薪。

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