前言：张先生夫妇上有老、下有小,正处于人生最艰难的夹心层阶段。作为房奴的张先生,想通过合理规划家庭资产,尽早脱离房奴称号。张先生夫妇今年均为31岁,上有父母,下有一个三周岁的女儿。张先生夫妇家庭月收入6000元,作为企业员工,夫妻俩都有基本的各项社保。张先生一家的生活比较简单,家庭基本生活开支每月大约2000元。张先生夫妻已买房,因上有老下有小,还需要负担孩子养育、父母赡养的两大任务,未来负担还是不轻的。张先生夫妻只有基本社保,无商业保险。

张先生夫妇上有老、下有小,正处于人生最艰难的夹心层阶段。作为房奴的张先生,想通过合理规划家庭资产,尽早脱离房奴称号。

张先生夫妇今年均为31岁,上有父母,下有一个三周岁的女儿。张先生夫妇家庭月收入6000元,作为企业员工,夫妻俩都有基本的各项社保。张先生一家的生活比较简单,家庭基本生活开支每月大约2000元。2007年,张先生贷款购房,贷款金额17万元,贷款期限为17年,现每月偿还房贷约1400元。目前,张先生有活期储蓄25000元。理财目标：如何盘活打理好现有资产,从此不再当房奴。
理财师：工行河北省分行营业部桥西财富管理中心国际金融理财师许慧理财建议：夹心层先要加强保障张先生家庭是一个典型的工薪阶层家庭,主要收入来自工薪收入,每月家庭节余比例为43%,基本合理；而在家庭资产中,绝大部分为固定资产（自住房产）,生息金融资产（活期25000）的比例非常小,暂时来看,投资空间有限,需要开源与节流并重。张先生夫妻已买房,因上有老下有小,还需要负担孩子养育、父母赡养的两大任务,未来负担还是不轻的。
首先要加强保障。张先生夫妻只有基本社保,无商业保险。夫妻俩面临房贷、孩子养育、父母赡养的压力,家庭压力大,事业处于上升期,是家里的顶梁柱,所以要加大自身保障,首先考虑购买保障性高、费用较低的定期寿险,保额至少要覆盖未还的房贷和孩子未来教育费用,可附加一定的意外险,这样才能保障家人生活后顾无忧。教育金一定要专款专用张先生可申请公积金贷款。目前公积金贷款利率（5年以上）为4.5%,商业贷款基准利率（5年以上）6.55%,同样是10万元10年房贷,每月可节省110元左右。使用公积金贷款,可以减少张先生还贷压力,缩短还款时间。
平时,张先生还需留足紧急备用金：从活期存款中留出1万元,以备不时之需。剩下1.5万元以定期存款或者是货币基金的方式配置,正常情况下也可以获得3%左右的收益。此外,教育金准备时一定要专款专用,强制储蓄,可以选择分红投资型保险或基金定投等。做好职业规划以提高收入张先生夫妻比较年轻,正是事业的上升期,他们俩不仅要节流,更要开源,及早做好职业规划,加强职业培训,提高职业收入,实现人生目标。

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