现在的家长，特别是中国的家长，孩子的需求总是排在家庭最前面的。买保险也是，很多大人还没有保险，就给孩子买了一堆保险。那么，孩子的保险到底应该怎么买呢？

保险的分类

在讨论这个问题之前，我们在为孩子买保险之前需要注意，保险作为转移风险的有效手段之一，可以优先选择经济价值较高的家庭成员，这点较为重要。少儿保险看似种类繁多，但是无非是这几大类：意外险、重疾险、医疗险、年金险还有一种国家提供的少儿医保。

保险配置的优先顺序

作为国家提供的少儿医保福利，具有起付线低，多次赔付、可以带病投保、持续保障等优点，也成为众多家长心中保险配置的首要选择。

第二类需要考虑的是意外险。因为宝宝从出生开始，时刻都伴随着各种风险，所以儿童意外险是必须的，关键是其价格不贵，保险额度又高。

第三类是少儿重疾。这类保险是最复杂的，产品也是最繁多的。从保障时间上分，儿童重疾可以分为短期保障和终身保障。家长可以根据预算和实际需求出发，不缺银子的就选择终身保障类的，如果预算有限可以先配置短期保障类，以后条件允许持续完善。

第四类是医疗险。这类保险有门诊险和住院险，保费便宜，保障额度高，这几年特别火的百万医疗险就属于这类保险，不再详细说。家长们需要重点关注的是：尽量选择住院免赔额低、不限社保用药、可以续保且续保条件不太繁复的。

第五类就是年金产品，比如教育金。毕竟年金产品无论保障功能还是投资功能，那都是很好的。

少儿重疾险在投保时的注意事项

少儿重疾责任通常主要包含：轻症，中症，重症，身故。在投保时需重点关注：高发轻症、中症种类和少儿高发重疾的种类是否齐全，附加的责任是否全面，包含投保人豁免、癌症二次赔付、短期保障关注是否有忠诚客户权益等等。

这里特别提醒一点：要搞清楚保险的保障功能和投资功能。现在很多重疾险里附带有返还保费的条款，有些家长为了重疾险返本而多缴纳的保费。不建议这样做，这样有投资属性的保险，不如买年金类保险更加合适，重疾险的核心还是要放在重疾的保障功能方面。

现在市面上的保险种类繁多，参差不齐，但是要选择一个真正好的保险产品还需要一个专业的人来帮助甄选才能够实现“省时，省钱，省力”，如果您对此还有什么问题，您可以添加我的微信，我可以帮助您进行一对一的免费咨询，帮助您避坑，选到真正适合您的产品。