“火锅金融”：普惠可持续，源于烟火气

  重庆火锅，容纳来自五湖四海的食材，唤起南北食客的胃口与话题。在重庆本地，火锅更与人间烟火息息相关，不仅仅因为它是地道的本土美食代表，更因为它与千家万户的生计、生活紧密相连。

  窄门餐眼数据库信息显示，截至2021年6月10日，重庆在营火锅店2.36万家，占重庆餐饮机构的11.28%，是除快餐简餐外的第一大品类，人均消费金额67.28元。

  自2018年7月起，交通银行重庆市分行开始打造“火锅金融”品牌，旨在依托交通银行的资金、产品、服务优势，助力火锅类餐饮企业融资易、成本低、渠道畅，让重庆火锅这张城市名片发挥出更大的社会价值。

  “结合重庆实际，‘火锅金融’是我们发展产业金融的一个具体尝试。”近日，交通银行重庆市分行行长杨宁告诉《中国银行保险报》，商业银行开展普惠金融必须找到一条可持续发展路径，而支持火锅产业能够实现社会、企业、银行三者间的共赢。

  饮食男女 皆为场景

  如今，商业银行与产业进行深度合作，实现“金融+场景”“金融+生态”融合，已逐渐成为一种主流商业模式。发展“火锅金融”正是这一思路的具体体现。

  “大家三五好友团坐在一起吃火锅，这就是一个场景。”交通银行重庆市分行普惠部有关负责人告诉《中国银行保险报》。基于这一场景，交通银行重庆市分行推出特色“火锅信用卡”，并根据火锅行业客户需求进行系统搭建，推出“码上收银”“收费管家”等产品，为客户提供轻量级金融服务平台，满足客户日常收款、对账、账单查询等需求；推出“慧智付”产品，针对已有完善收银结算系统的客户，帮助其实现线上线下多渠道统一收款。

  场景带来数据，而通过进一步挖掘数据的金融属性，能够为火锅企业融资带来便利。上述负责人介绍，通过火锅收单商户客群的交易量以及每年的报税金额，交通银行重庆市分行匹配了一些特色融资产品，包括“线上税融通”“线上优贷通”等，方便企业用自己的数据作为信用保证，获取便捷的融资支持。

  据悉，交通银行重庆市分行为当地工商联餐饮协会、火锅协会量身打造客群项目制授信，给予1亿元餐饮项目额度，并在项目设计中加入了信用贷款品种，可实现对餐饮客户最高100万元的信用贷款。截至目前，该分行向火锅餐饮类客户发放贷款超过5亿元，发放“火锅金融”主题信用卡5万余张，服务相关企业、商户800余家。

  立足于交通银行总行“建设数字新交行”的战略定位，交通银行重庆市分行也在强化以科技思维驱动“火锅金融”。目前，该行正与重庆市火锅协会共建“火都惠”平台，输出API和H5的方式实现联盟商户入驻开户、会员中心电子钱包、个人理财、信用贷款等金融服务。

  在重庆街头，既有露天火锅供三五成群的食客选择，也有“高大上”的火锅店供亲朋聚餐宴客。一位交通银行业务人员告诉《中国银行保险报》，即使疫情也未打击本地人对于火锅的消费热情，足见这一产业的潜力与韧性。

  链上链下 盘活资源

  “对于消费者而言，我们提供的火锅信用卡、折扣优惠是大家感受“火锅金融”最直观的方式。可消费者看不见的是交通银行一直延伸到对整个火锅产业链的服务。”杨宁说。

  实际上，交通银行重庆市分行不仅围绕火锅产业中游的餐饮商户、下游的消费者终端开展金融服务，对火锅产业上游的食材加工、批发运输企业、冷链基地也给予大量支持。

  重庆明品福冻品交易市场（以下简称“明品福市场”）是一个集交易、加工、配送、物流、金融为一体的大型园区，承担着全市70%以上冷冻食品及火锅食材供应任务。去年，明品福市场一期冷冻产品交易额达300万元，在疫情期间依然逆势增长15%。上午10时，晨起来批发冻品的大客户已经离去，一家家商户的冻品柜里摆满牛杂、水产，吸引散客驻足。

  据交通银行重庆市分行大渡口支行有关负责人介绍，该支行服务团队联合市分行信息科技部，为明品福市场打造集物业收费、租金缴纳和普惠贷款申请为一体的线上金融服务平台。目前，该支行为园区内200余户小微企业商户提供收单服务，累计为超25户商户办理各类普惠贷款4500余万元。

  其中，货物仓单质押贷是交通银行推出的特色产品。一些冻品企业为保证生产销售的供需稳定性，需留有一定库存以应对市场变化，由此也面临将库存快速转变为现金流的压力。在冻品行业开展货物仓单质押融资，能够有效缓解小微企业资金压力，同样也考验商业银行对货物的估值、监测能力。

  明品福市场有关负责人告诉《中国银行保险报》，市场内商户将仓单项下资产质押给明品福市场，并为商户银行融资提供保证担保，通过与交通银行进行合作，一方面进驻园区的小微企业能够获得金融支持；另一方面一旦企业出现风险，明品福市场能够迅速对相关资产进行处置和清算，降低银行坏账风险。

  目前，通过担保模式创新，交通银行重庆市分行已实现对明品福农产品(000061,股吧)冷链基地、观农贸农产品市场、江津农业园区等链接个人客户的金融支持，累计信贷支持超过3000万元。

  随着商业银行不断加强对全产业链涉农业务的支持，越来越多的乡村特色农产品也有了从深山中“走出去”的渠道。比如，重庆城口县鸡鸣乡的香菇就成为重庆火锅里的一道食材。

  作为鸡鸣乡的对口帮扶单位，交通银行重庆市分行有关负责人表示，未来将在农产品生产、流通、冷链物流等各环节进行金融支持，实现对乡村地区客户的批量金融服务。