最近，复星联合推出了一款非常便宜的重疾险，叫达尔文5号荣耀版，直接刷新了重疾险的底价。

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这款产品有多便宜呢？可以一起来看看：

和目前最火的信泰三剑客相比，达尔文5号荣耀版的价格，确实有着很明显的优势。

如果都选基础责任，即使是和三剑客中价格最低的完美人生2021相比，男性投保仍然便宜700元，女性便宜一千。

差得是真不少……

要知道，信泰三剑客是目前重疾险市场上的中流砥柱，性价比非常高。达尔文5号荣耀版居然还能做到这么大的降价空间，是不是保障性上有缩水呢？

我们来看看产品形态：

看出差别了吧？

信泰三剑客的重疾、中症以及轻症的额外赔付，都是自带的，而达尔文5号荣耀版的额外赔付，却属于可选责任。

所以，同样只选基础责任，达尔文的保障相对缩水，价格也更便宜。

可见，产品大幅降价，只是因为解绑了额外赔付责任，实则并没有更划算。

它的整体性价比，其实和信泰三剑客处于同一水平，但是灵活性会更高一些。

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下面，我们再来研究一下达尔文5号的细节表现。

1、疾病关爱保险金（自带）

前15年，癌症确诊2年内特药自费超10万元，额外赔付50%保额。这个自费怎么理解呢？条款里其实有明确规定，主要分以下三种情况：

社保范围内的特药，经社保结算，自付部分100%计入自费；

社保范围内的特药，未经社保结算，按30%计入自费；

社保范围外的特药，100%计入自费。

一、三两种情况，100%计入自费。可以理解为对花费10万以上的患者，进行额外补偿，设计非常合理。

但是第2条，就有一个小bug……

很多抗癌特药虽然已经进入医保，却通常很难在医院买到，这种情况，患者也要全额自付，但只能按30%的比例计入自费，相当于把理赔门槛提高到了33万。

虽然特药的价格都很高，但两年内也不一定能用到33万，所以，拿到赔付的概率就会小很多。

不过客观来说，虽然有一点美中不足，这项保障整体还是比较实用的。

2、癌症津贴（可选）

首次确诊癌症365天后，仍处于癌症状态，并且还在接受治疗，可以赔40%保额。

再过365天，仍患癌且接受治疗的，继续赔40%保额，最多可赔3次。

这个设计，和健康保普惠多倍版一样。

相比于3年间隔的癌症二次赔付，这种方式虽然分几次给付，但首次赔到的概率也要高得多，实用性其实更强。

当然，值不值得附加，还要结合可选责任的价格来看。

癌症津贴的溢价率，在35%-55%之间。保障虽然很实用，但是价格实在太高，不建议附加。如果想要加强癌症保障，单独购买一份康爱保，会更划算。

3、心脑血管二次赔（可选）

心脑血管二次赔付，达尔文5号包含的病种更多，共有10种：

而且，高发的心梗、搭桥以及中风，全都包含在内。最关键的是，价格还非常便宜。

附加心脑血管疾病二次赔付以后，其他产品的溢价通常在10%以上，但是达尔文5号荣耀版，只有8%左右（保终身），还是比较划算得。

有心脑血管疾病高危因素的，或者有心脑血管疾病家族史的男性，可以考虑附加。

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综合而言，达尔文5号荣耀版属于第一梯队的产品，可以和信泰三剑客并驾齐驱，附加额外赔付责任的话，性价比和三剑客不相上下。

如果不附加额外赔付责任，直接达到重疾险的底价，很适合预算有限，又想要做高保额的人投保（女性尤其划算）。

但无论怎么买，都不建议附加癌症津贴保障。