在近期各家银行陆续公布的2020年年报中，绿色金融领域所取得的成绩颇为引人关注。未来，在助力碳达峰、碳中和目标实现的进程中，如何挖掘绿色发展相关业务潜力，抢占市场先机，有待各家银行不断探索。

  绿色答卷成绩斐然

  作为支持绿色发展的重要手段，绿色信贷投放最能体现出银行服务该领域所取得的成绩。年报显示，截至2020年末，工行绿色贷款余额达1.85万亿元；农行绿色信贷余额15149亿元；中行境内绿色信贷余额8968亿元；建行绿色贷款余额1.34万亿元，较上年增加1669.05亿元，增速14.20%；交行绿色贷款余额3629.09亿元，较上年末增长20.59%；邮储银行绿色贷款余额2809.36亿元，较上年末增加651.58亿元，增长30.20%；兴业银行(601166,股吧)绿色融资余额1.16万亿元，服务客户达2.98万家。

  同时，各家银行还积极利用各类金融工具支持绿色发展。比如，工行加大业务创新，推进绿色金融的综合服务，运用贷款、债券、基金、租赁等多种方式，为绿色产业提供多元化、多层次的综合金融服务，并帮助社会资金投向绿色发展领域。“工行承销了银行间债券市场首只绿色建筑碳中和债，还加强了对绿色金融的前瞻性研究，率先发布了‘一带一路’绿色金融（投资）指数。”工行副行长廖林介绍说。

  据农行副行长湛东升介绍，2月份，农行主承销的首笔碳中和债募集的3亿元资金全部用于水电项目建设。该项目建成以后，预计可每年减排二氧化碳630万吨，环保效益十分明显。农行已建立起涵盖绿色信贷、绿色银行、绿色“三农”、绿色租赁、绿色基金等多元化产品体系。

  中行绿色债券业务同样成效显著。“2020年，中行承销境内绿色债券发行规模达146亿元，并成功发行30亿元人民币和5亿美元双币种蓝色债券，是全球首只商业机构蓝色债券。今年初，中行又协助三峡集团、华能国际(600011,股吧)以及国电投成功发行国内首批碳中和债券。”中行副行长王纬表示。

  “交行参与了国家绿色发展基金的设立，认缴75亿元，也是这一基金的董事单位之一。同时，我们还积极投资各类绿色债券，全年一级市场参与的各类绿色债券合计6.7亿元。”交行行长刘珺表示，“此外，我们充分发挥区域优势，服务长三角生态绿色建设一体化示范区建设，与多方共同签署《联动共建一体化绿色项目库，合力助推示范区绿色发展框架协议》。”

  多途径提升绿色能力

  在绿色发展不断推进的背景下，企业和银行都对环境、社会和公司治理（ESG）给予了更高关注度。

  一方面，各家银行继续压降对产能过剩企业的信贷投入。“交行按照分类施策的原则，加强对产能严重过剩行业的管理，同时出台以白名单和限额管理为抓手，实施差异化信贷政策的一系列举措，加快存量风险客户的化解处置，主动排摸‘僵尸企业’名单和潜在风险客户，确保早发现、早预警、早处置。”刘珺表示，2020年末，交行产能严重过剩行业贷款余额1379.8亿元，较年初下降了80.8亿元，在境内全部贷款占比仅有2.6%，较年初下降了0.5个百分点。

  另一方面，各家银行还需要不断提升自己的ESG评估能力，以更好服务绿色发展。“工行不断完善环境与气候风险识别及管理制度，运用大数据、物联网、区块链等先进技术提升环境与气候的风险管控能力。同时，我们还将在人民银行的指导下，继续推进环境信息披露和环境风险压力测试标准制定工作。”廖林表示，工行未来要着力提升环境与气候风险管理能力。

  此外，加强合作也为银行业所重视。据了解，工行将进一步加强国际合作，加强ESG信息披露，推动国际同业在可持续领域的合作，实现信息共享。中行也表示，将构建政策激励约束体系，积极开展绿色金融领域的国内外交流与合作，加强环境与社会风险管理，完善信息披露工作。

  打造绿色金融优势

  在碳达峰、碳中和目标要求下，未来我国绿色发展的空间将更加广阔，绿色金融也被银行业看好。在此背景下，银行业将如何把握绿色发展先机？

  多家银行管理层均表示，将继续发力各类绿色金融业务。廖林表示，工行计划将低碳要素全面纳入标准制定、产品创新、业务流程、业务考核、前瞻性研究等领域，并持续扩大绿色信贷、绿色债券等绿色投融资规模，为碳达峰、碳中和目标的实现提供有力的金融服务。王纬表示，中行要大力推进绿色信贷、绿色债券发行、承销与投资业务。刘珺表示，交行将持续加大绿色金融业务的发展力度，发挥综合化金融的优势，积极为相关企业提供包括绿色信贷、绿色证券、绿色发展基金、绿色保险、绿色信托、绿色资产证券化和碳金融等服务。

  与此同时，各家银行还将利用自己的优势拓展相关业务。“中行要发挥全球化、综合化经营优势，提升绿色金融综合服务水平，扩大绿色业务国际优势。将绿色金融打造成中行发展的新名片，力争成为绿色金融服务的首选银行。” 王纬表示。

  交行将推进长三角等重点区域的绿色金融发展，依托长三角一体化示范区建设，创新绿色金融的专属产品，差异化制定一些产品，有效对接区域发展需求。

  作为国内首家赤道银行，兴业银行将立足全市场一流绿色金融综合服务供应商的定位，践行ESG理念，不断扩展绿色金融体系的外延，围绕从城市更新到乡村振兴不断扩展的绿色场景，完善绿色金融供给体系，特别是以碳达峰、碳中和率先达标为核心，以“融资+融智”为载体，以“交易+做市”为抓手，以“碳权+碳汇”为标的，全面占据碳金融制高点。

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