全国政协委员周延礼：引导险企理性参与“惠民保”项目承保

【财眼观两会】全国政协委员周延礼：引导险企理性参与“惠民保”项目承保

中新经纬客户端3月3日电 (魏薇)2020年，“惠民保”在多个城市形成全面开花之势，成为保险行业继“百万医疗险”之后，又一个爆款产品。

惠民保产品如何实现可持续发展？如何将“惠民”落到实处？全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在接受中新经纬客户端采访时指出，下一步，可以通过出台相关规范性制度文件，引导行业坚持市场化原则，理性参与项目承保。

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全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼

部分项目存在盲目抢占市场的“短期行为”

周延礼观察到，近年来，由地方政府及相关部门指导、保险公司商业运作、与基本医保紧密衔接的城市定制型商业医疗保险在各地悄然兴起，多地称之为“惠民保”，2020年呈现爆发式增长态势。

凭借低保费、低投保门槛、高保额的特点，惠民保迅速受到众多消费者追捧。“此类保险在基本医保和城乡居民大病的基础上，对医保目录内自付部分报销，并增加了重特大疾病特药报销和增值服务，部分城市的产品还将医保目录外自付的合理医疗费用纳入保障范围。”周延礼指出，此类保险有效拓展了现有医疗保障体系的广度和深度，降低了因病致贫、因病返贫的风险，在减轻政府负担的同时，为保险行业发挥专业优势提供了平台，受到政府、险企、民众三方的青睐。

“我们支持商业保险机构通过多样化的产品服务，满足人民群众多层次、个性化的健康保障需求，并且鼓励商业保险机构将医保目录外自付的合理医疗费用纳入保障范围，减轻参保群众的实际就医负担。”周延礼说道。

不过，在周延礼看来，目前多数惠民保项目刚刚启动，业务总体运行平稳，风险暴露尚不充分。对已开展业务进行分析发现，一些项目存在保障方案数据基础不足、专业服务能力有待提升、产品管理有待规范、存在盲目抢占市场的“短期行为”等问题。

基于上述问题，今年两会期间，周延礼将提交一份促进“惠民保”规范发展的提案。他指出，下一步，可以通过出台相关规范性制度文件，对保障方案制定、经营风险、业务和服务可持续性以及市场秩序等重要方面提出原则性要求，以规范经营行为，防范潜在风险，引导行业坚持市场化原则，理性参与项目承保，确保可持续性发展，推动保险业把好事做好。

2021年保险业怎么做？

在回顾2020年时，周延礼指出，去年中国保险行业经受住了新冠肺炎疫情的冲击，实现了稳健发展。一方面，原保险保费收入45257.34亿元，同比增加2612.59亿元，增长6.13%，超过GDP增速三个百分点以上。另一方面，保险业总资产稳定增长。2020年保险公司总资产共计约23.30万亿元，较年初增加27340.12亿元，增长13.29%。

展望2021年，周延礼建议，保险业可在以下四个方面发挥重大作用：

一是服务多支柱养老保障体系建设。“‘十四五’规划明确提出稳步建立长期护理保险制度，为商业养老保险参与养老保障体系建设提供难得的机遇。”周延礼谈到，当前，随着中国人口老龄化趋势不断加剧，中国仍面临较大的养老压力，依旧存在基本养老金面临较大缺口，养老服务供给不足等问题。

“未来，保险业要进一步聚焦人口老龄化国家战略，深度参与长期护理保险制度试点，并积极针对老年人群进行专项健康医疗保险产品的开发。同时推进商业养老保险产品的落地和革新，加快第三支柱养老金融业务发展，在明确养老金融产品标准的同时，稳步推进创新试点，为养老金融全面发展探索出新的道路。”他说。

二是发展普惠金融。周延礼指出，保险业作为最贴近民生、最具保障作用的金融主体，天然具有普惠基因。新冠疫情促进了更多中小企业以及弱势群体的保障需求释放，这就更需要保险业加速发展普惠金融相关服务，针对中国普惠金融的重点服务对象，在产品保障、服务供给以及资金管理上发挥力所能及的作用。

“当前，大数据、云计算、区块链、人工智能等技术正在加快推进保险业转型发展。保险科技的广泛应用，使得以前不可保的标的得以承保，增强了风险控制和反欺诈能力，为保险助力普惠金融带来更大的想象空间。”周延礼表示。

三是积极拓展农业保险，服务乡村振兴战略。周延礼介绍道，“十三五”时期，中国农业保险对服务脱贫攻坚战略发挥了重要作用，但总体发展水平还不高，需要不断“扩面、增品、提标”。“十四五”时期，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，保险业可以持续发挥经济补偿和风险管理的重要作用。

四是积极服务医药、健康产业发展，服务健康中国战略。“健康产业是国家核心竞争力的重要体现，发展健康产业对满足民众健康需求、提高服务业水平、促进经济转型升级具有重要意义。”他说道。为此，周延礼提出健康保险发展的“五个立足”，一要要立足于提供长期保障，加快发展长期商业健康保险产品，与基本医保形成结构互补；二要立足于扩大覆盖面，运用“大数法则”来分散风险；三要立足于保障实际医疗支出，将目录外的合理医疗费用纳入商业健康保险保障范围；四要立足于合理的利益激励机制，鼓励年轻人和健康人群为未来健康保障投保；五要立足于积极参与管控不当医疗行为，缓解“医疗通胀”问题。(中新经纬APP)