1. 分类别

寿险分为两类：定期寿险和终身寿险。

功能和意义也是完全不一样的：

不管是定期寿险还是终身寿险，都是对死亡或全残进行赔付的保险，但二者的区别在于保障的时间不一样。

定期寿险只保障一段时间，例如到被保人的60岁、70岁，过了这段时间保障就没有了，有可能会用不着；

终身寿险保障一辈子，无论多少岁身亡都能获得赔付。由于人终有一死，意味着终身寿险是100%赔付的，因此它的保费比定期寿险贵非常多。

举个例子：

同样是100万的保额，25岁的男性购买，30年缴费。

定期保至60岁，保费每年需要缴1,000元左右；

终身的保费每年需要缴9,000元左右，价格差了接近10倍！

保障期限和保费的差异，决定了定期寿险和终身寿险的作用是完全不一样的：

定期寿险：用极少的保费，满足人生某个阶段的高保障需求，适合工薪阶层人群。用于转移家庭责任风险。

终身寿险：用高保费，满足人生每个阶段的高保障需求。适合土豪购买，不仅可以用于转移家庭责任风险，还可以起到财富传承的作用。

对于90%的普通消费者而言，更适合购买定期寿险，注意可不要买错了哟！

2.保多少

寿险买多少保额合适呢？

关于买多少保额，其实就是如果不幸离世，要给家里留多少钱。猫社长列了一个确定保额的公式，大家可以用来作为参考：

寿险保额 =未偿还债务总额+5-10年家庭支出

这个公式计算出来的意义很明显，保额覆盖了要还的债务和预留家庭5-10年的总开支。

举个栗子：

小喵的家庭有100万房贷未还，20万车贷未还，年家庭支出平均10万元，那么她至少应该买：100万+20万+（10万*5）=170万保额。

如果小喵不幸身故，她的家人可以先拿120万还完贷款，余下50万留给家人，保障家人的生活条件不会因为她的离去而受影响。

3.保多久

定期寿险之所以“定期”，是因为它有保障期限的限制。通常可以选保20年、30年、至60岁、至70岁等。

那保到多久比较合适呢？

只要能覆盖背负债务的时期和赚钱养家的时间段就可以了，通常保到60-65岁退休时足矣。

4.赔给谁

寿险可以赔给我们的家人——配偶、子女、父母。

但在保单的设置上，受益人又分为“法定受益人”和“指定受益人”，该如何选择呢？

法定受益人：根据《继承法》规定的第一顺位——配偶、子女、父母，平均分配保额。

指定受益人：保险金根据投保人的意愿任意分配保额。

如果保单指定了受益人，领取保险金手续会比较简便，只需按照保险公司的相应要求提供即可。还可以指定多个收益人，按比例分配保额。

建议大家明确地指定受益人，可以减少未来理赔纠纷。

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