2016年正值P2P红火的一年，对于一个零理财经验和知识的我，手上第一次有了大笔资金，开始感到无所适从了。

以前储蓄没多少就放银行理财了。

但现在这一大笔资金，不同的利率获得的收益相差还是蛮大的。加上房贷压力巨大，迫切地希望手上的钱能发挥作用。

大资金+零知识储备和经验+迫切的需求，让我义无反顾地走上了P2P投资之旅。

最开始是一个记账的APP，我刚开始用，使用体验很好，莫名地对它有种信赖感。

理财小白就是这么天真。

▼初试P2P

先是买了它家几期短期理财。后来有个信教的同事和我介绍了款APP，说老板是他的朋友也是宗教教徒。

我看了下它家的收益更高，又想着教徒应该是诚信的，又陆续把资金转到这个平台。这个平台同时还经营外汇。

因为主要资金都放到这里了，才开始感到忐忑，决心研究下这个平台。

一看不得了，好几个项目的主要借款人都是同一人，而且是大笔借款。后面不记得从哪里听说有人在这个平台上借钱，然后在同一个平台上去炒外汇。

我开始预感到风险，等着资金陆续从平台出来后，就不敢再投了。

这个平台投资了将近两年，大概在我退出一年后，就出事了。

接下来又分散投了10个左右的平台，其中一个平台因为一次特别低级的错误导致使用体验差，我预感到平台在管理和技术上的问题，就弃投了。

没多久，这家平台也出事了。

▼集中资金

经历过两次平台出事，2018年中，我逐渐将资金集中于一些较大的平台。

其中某平台A因为到期资金可以享受活期体验和固定利率，备受我的喜爱。彼时平台发展迅猛且使用体验极好，我的主要资金都放在这里了。

2018年下半年，P2P开始走下坡路，陆续有平台爆雷。

但在临死前还是作了些挣扎，例如引入银行作为接管资金，实缴金额上亿等，这些举措让不少投资人对P2P又开始怀有信心。

我自己作了些研究，相信最后行业总会留下几个头部平台，因为民间借贷自古有之，说明需求是长期存在的。

于是，我的资金越来越集中于排名前十的头部平台。

▼进一步冒险

到2019年，根据对平台的实力、董监高、信披等对比，资金进一步集中于排名前五的平台。

随着监管对P2P的打压，后面干脆就打算把钱放在两家已经在美股上市的老平台上。

这其中平台T在我全部资金退出后的几天内即宣布良性退出。而平台A也是经历了漫长的排队才退回所有资金，虽然平台后面还有在正常发标，但也不敢买了。

这样大概过了半年，平台A也被经侦了，贷款余额巨大，这才意识到，平台A真的是个发展非常野蛮的平台。

四年的P2P投资，除了鲜有的几家平台成功转型外，我所知的平台几乎全军覆没，并没有像我设想的留下几家头部平台。

这充分说明，虽然看见身边的朋友投资理财产品出事，但没发生在自己身上，就不知道痛，始终抱有侥幸心理。

事实证明，不够聪明的人是不能真正从别人身上学到教训的。

另一方面，之所以还要冒险选择理财产品，还是因为自己缺乏投资知识，没有其它合适的投资渠道。

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