全民逐渐提高的保险意识，让越来越多的人有了购买保险的需求。但是，市面上投保渠道日益增多，是选择传统的线下投保渠道还是线上的互联网保险？是自己挑选还是寻求专业人士帮助？各种各样的投保渠道，似乎让大家选择困难症都犯了。

 另外，购买保险也是一个严肃认真的事情，关系到自己和家人的保障，涉及到选择产品、付费、签署具有法律效力的合同等流程。因此，通过哪种渠道来完成这些重要步骤，自然也变得十分重要。

随着互联网的高速发展，我们购买很多东西都有多种渠道可以选择，可以选择产品官网、可以直接购物APP下单，也能够直接去线下门店体验后购买。当然，购买保险也不例外。

如今，市场上比较常见的投保渠道一共有5种：保险代理人、保险经纪人、互联网保险、银行保险、电话销售渠道。

下面，我们就从这五大渠道入手，全面剖析它们的“真面目”。

1、保险代理人 关于保险代理人的官方定义如下：

保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。——《保险法》117条

简单来说，保险代理人只能代理某一家保险公司的产品，受保险公司委托，并只向保险公司收取佣金。

总结来看，保险代理人的优点如下： （1）提供免费的咨询服务； （2）投保便捷，有的可以享受保险公司优惠服务政策：找到一个专业靠谱的保险代理人可以持续跟进后续的理赔流程，协助理赔等。

当然，缺点也很明显：（1）代理产品单一，给到客户的选择有限； （2）大公司代理人较多、培训成本高，导致产品价格变高； （3）从业门槛低，代理人良莠不齐，客户很容易被销售误导。 由此可见，找保险代理人，是否专业靠谱是关键。 那么如何避免踩坑呢？遇到下面四种保险代理人，赶紧溜之大吉！ 

• 只顾推销产品，不考虑你的预算和保障需求；

• 只说产品优点，不说产品缺点；

• 诱导你隐瞒身体情况，未如实健康告知；

• 暗示返佣：返佣是违法的，切勿相信代理人的一面之词。

没错，和保险代理人相比，保险经纪人可以销售多家保险公司的产品，且保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益。 废话不多说，直接摆出优缺点，大家按需选择哟。

 优点： （1）可以多家公司，多款产品对比选择； （2）保险经纪人专业水平较高，能给客户更加专业中肯的建议。 缺点：可能收取一定程度的咨询费。 看到这里，我们会发现保险代理人与保险经纪人相比各有优劣。下面，小保君给大家整理了一张对比图，更加直观的了解两者的本质区别。

3、互联网保险 提起互联网保险，大家首先想到的是否就是不靠谱，这是消费者一直以来对互联网保险的误区。 殊不知互联网保险早已进入了我们的生活，无处不在。生活中，我们或许也购买过不少互联网保险，例如淘宝运费险、点外卖时的准时宝...

互联网保险的优势也有很多。 （1）运营成本低，产品价格低，性价比较高； （2）产品较多，选择面广； （3）投保效率高，可以随时随地搜索、查看产品，还具备一对一线上咨询服务，非常方便。 互联网保险虽然不能跟线下渠道一样当面咨询，但随着网络发展迅速，如今线上的咨询服务一样方便快捷。 互联网保险渠道虽好，但购买时也需要注意以下几点： 

• 提前了解保险，具备一定的专业知识；

• 自主投保前，一定要看清保险合同条款，做好健康告知等；

• 实在不够专业，可以找线上保险顾问进行咨询。

4、银行保险 银行保险是指保险公司通过银行渠道销售的保险产品，大多都是理财属性比较强的分红、万能、年金险。

如果大家手头有资金想用来理财，在选择银行保险渠道的时候，也有几点注意事项： 

• 此类保险的服务人员多为银行职员，不够专业，容易被销售误导；

• 部分产品存在收益虚假的情况：中老年人群要格外注意分辨此类保险，不要轻易购买；

• 按需选择，关注收益的同时，也需要了解产品的资金流动性和安全性。

5、电话销售渠道 电话销售渠道是指通过电话沟通售卖保险产品，完成投保流程。

优点是方便快捷，一些产品规则简单的保险可以立即电话下单购买；但是缺点就是电话沟通不畅，容易被销售误导、且目前一些电话销售渠道的保险产品性价比也不高。不是很建议选择。

如何选择最适合自己的投保渠道

• 保险代理人：具备保险知识且已经看中某款产品、想进一步了解投保细节的人群。

• 保险经纪人：对保险不了解，想要得到专业保险配置建议的人群，适合个人或家庭多人投保。

• 互联网保险：适合大多数有主观学习能力的人群，预算不多，注重性价比。
  

• 银行保险：有强烈理财需求，且充分了解产品的人群。
  

• 电话销售：适合非常了解保险并有急切保障需求的人，且购买的是相对简单的保险产品。

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